Попали в аварию, получили выплату от страховой, а денег на ремонт не хватает? Такая ситуация встречается сплошь и рядом. Страховщики умеют считать копейки и часто занижают компенсации. Но это не значит, что нужно смириться и доплачивать из своего кармана.
Сколько вообще должны платить по ОСАГО
Максимальная сумма компенсации зависит от того, что пострадало в аварии. Если повредили только машину — до 400 тысяч рублей. Если пострадали люди — до 500 тысяч за ущерб здоровью плюс те же 400 тысяч за автомобиль.
Но есть нюансы. Если оформляли европротокол без вызова ГИБДД, сумма может сократиться до 100 тысяч рублей. Это происходит, когда водители не сошлись во мнениях о том, кто виноват, или не сделали фотографии с места происшествия.
Интересно, что максимальная выплата не зависит от того, что вы выберете — деньги или ремонт в сервисе. Если 400 тысяч не хватает на восстановление машины, доплачивать придется самостоятельно.
Как страховые считают стоимость ремонта
Эксперты страховой компании осматривают автомобиль и определяют, что можно отремонтировать, а что нужно менять. На основе этих расчетов либо переводят деньги в автосервис, либо выплачивают компенсацию владельцу.
При ремонте через партнерский сервис запчасти выбирает сам техцентр. Если машине меньше двух лет, ее отправят к официальному дилеру — там используют только оригинальные детали. В обычных сервисах могут ставить аналоги или даже подержанные запчасти по согласованию с владельцем.
Если вы выбрали денежную компенсацию, то сами решаете, где покупать запчасти и ремонтировать машину. Можно даже вообще не ремонтировать — закон этого не запрещает.
Почему страховые занижают выплаты
Самая частая причина — учет износа деталей. Если машине несколько лет, то за новый бампер стоимостью 10 тысяч рублей с износом 30% вы получите только 7 тысяч. Логика страховщиков проста: компенсируем не новую деталь, а ту, которая стояла на машине с учетом ее состояния.
Вторая причина — скрытые повреждения. Иногда настоящий масштаб ущерба становится понятен только в процессе ремонта, когда снимают поврежденные детали. Например, после удара в бампер может оказаться деформированным усилитель за ним или пострадать электроника в подкапотном пространстве.
Третья причина — банальные ошибки экспертов. Человеческий фактор никто не отменял: могут не заметить повреждение или ошибиться в расчетах.
Как бороться за справедливую выплату
Если сумма компенсации кажется заниженной, не спешите расстраиваться. Ее можно оспорить, но действовать нужно грамотно.
Первый шаг — независимая экспертиза. Проводить ее могут только лицензированные компании или эксперты. Список можно найти на сайте Министерства юстиции. Обязательно уведомите страховую о проведении экспертизы заранее.
Чтобы выявить скрытые повреждения, лучше сначала обратиться в автосервис для демонтажа поврежденных деталей, а потом уже вызывать эксперта для фиксации всех дефектов.
После получения заключения эксперта подайте заявление о перерасчете в страховую компанию. Если она проигнорировала ваше обращение или отказала, следующий шаг — финансовый уполномоченный.
Это государственный служащий, который бесплатно помогает урегулировать споры в досудебном порядке. Заявление можно подать через специальную форму на сайте службы. Рассмотрят его в течение 15-25 дней.
Если и финансовый уполномоченный не помог, остается суд. Обратиться туда нужно в течение 30 дней после получения решения уполномоченного. Это решение обязательно приложите к исковому заявлению — оно подтвердит, что вы пытались решить спор мирным путем.
Что можно получить через суд
Судебная практика показывает: потерпевшие часто выигрывают споры со страховщиками. Суды нередко обязывают доплатить разницу между реальной стоимостью ремонта и выплатой страховой.
Кроме доплаты можно потребовать компенсацию расходов на независимую экспертизу и судебные издержки. Если страховая выплатила максимальные 400 тысяч, но этого не хватило на ремонт, разницу можно взыскать с виновника аварии.
Главное — не бояться отстаивать свои права. Страховые компании рассчитывают на то, что большинство автовладельцев смирится с заниженными выплатами. Но если грамотно подойти к делу, справедливости можно добиться.
