В 2025 году на российском рынке страхования складов и товарно-материальных ценностей наметился выраженный тренд: владельцы недвижимости все чаще выбирают полисы, покрывающие риски даже при нарушении норм пожарной безопасности. Как рассказали «Коммерсантъ» участники рынка, несмотря на то что стоимость таких договоров в 4–5 раз выше, их доля за последние два года удвоилась и достигла 20%, отражая стремление бизнеса к получению надежной защиты активов.
Катализатором изменений выступила Российская государственная перестраховочная компания (РНПК), которая после серии крупных пожаров в 2022–2023 годах пересмотрела свою политику. Компания ввела в договоры перестрахования так называемую складскую оговорку, ограничивающую выплаты в случае, если возгорание произошло из-за нарушений, таких как несанкционированный монтаж электропроводки или использование несертифицированных обогревателей. По словам главы РНПК Натальи Карповой, инициатива была направлена на повышение осознанности рисков у собственников и стимулирование их к более тщательному сохранению имущества.
Отказ от применения данной оговорки ведет к существенному росту тарифов. По оценке директора по корпоративному страхованию брокера Mains Владимира Андрюкина, ставки по страхованию товарно-материальных ценностей, ранее составлявшие 0,05–0,1%, без оговорки теперь превышают 0,25%, а иногда и 0,35%. В абсолютных значениях страховые премии для некоторых средних предприятий выросли с 1 млн до 4,5 млн рублей, а для крупных клиентов — с 20 млн до 80 млн рублей. Тем не менее бизнес готов увеличивать бюджеты. «Финансовая сторона для нас второстепенна — на первом месте стоит надежная защита от рисков», — подчеркивает управляющий директор ХСА Александр Никишов. Общий объем премий по страхованию имущества юридических лиц по итогам 2024 года достиг 150,9 млрд рублей.
Одной из ключевых причин такого выбора является практическая сложность полного соблюдения требований пожарной безопасности. Независимый эксперт Андрей Бархота отмечает, что на крупных промышленных площадках крайне трудно исключить человеческий фактор и добиться стопроцентного соответствия всем нормам. Всегда существует риск наличия уязвимых зон, где, например, пожарная сигнализация покрывает не все помещения или системы пожаротушения могут сработать некорректно. По данным участников страхового рынка, до 90% всех возгораний связаны именно с нарушением противопожарных требований.
Еще одним весомым фактором, влияющим на рынок, выступает позиция банков. Заместитель директора департамента международных клиентов страхового брокера Remind Илья Миронов поясняет, что кредитные организации часто настаивают на максимально широком страховом покрытии для залогового имущества. Такое требование вынуждает бизнес закладывать дополнительные расходы на страхование без ограничительных оговорок, чтобы соответствовать запросам финансового сектора.
По прогнозам брокеров, спрос на полисы без складской оговорки продолжит расти по мере перезаключения действующих договоров. Эта динамика свидетельствует о зрелости рынка, на котором бизнес, ориентируясь на потребность в надежных гарантиях и требования кредиторов, делает осознанный выбор в пользу более комплексных, хоть и дорогих, инструментов управления рисками. Данная трансформация способствует укреплению стабильности предпринимательской деятельности в России.
