Живёте от проекта до проекта? Деньги приходят то густо, то пусто, а тратить приходится постоянно? Знакомая ситуация для миллионов фрилансеров, самозанятых и владельцев малого бизнеса. Многие из них мечтают о накоплениях, но откладывают эту идею до «лучших времён» — когда появится стабильная зарплата или крупный контракт.
А зря! Даже с непостоянным доходом можно создать приличную финансовую подушку. Исполнительный директор СберНПФ Алла Пальшина поделилась работающими стратегиями, которые помогут начать копить уже сегодня.
Главный секрет — не ждать идеальных условий. Получили за работу даже 2-3 тысячи рублей? Сразу же отложите 5-10% от этой суммы. Да, это всего 200-300 рублей, но именно из таких небольших кусочков постепенно складывается капитал. Который потом выручит в сложной ситуации или поможет осуществить мечту — от отпуска до покупки жилья.
Важный момент: деньги должны иметь конкретную цель. Накопления «на всякий случай» тают как снег весной. А вот средства, отложенные на образование ребёнка, первый взнос по ипотеке или на пенсию, трогать рука не поднимется.
Для людей с нерегулярным доходом особенно важны гибкие финансовые инструменты — те, что не требуют строгих ежемесячных взносов, но позволяют приумножать капитал.
Банковские накопительные счета и вклады остаются классикой жанра. Накопительные счета — это как кошелёк, только с процентами. Можно в любой момент добавить или снять деньги, правда, доходность не впечатляет. Зато средства всегда под рукой.
Срочные вклады дают больше процентов, но есть нюанс — снимать деньги до окончания срока нельзя. Зато это дисциплинирует и не даёт потратить накопленное на ерунду. Для тех, кто зарабатывает нерегулярно, идеально подойдут вклады с возможностью пополнения — можно накапливать постепенно, не нарушая условий размещения.
Электронные копилки — это вообще магия какая-то. Покупаете кофе за 347 рублей, а банк автоматически округляет до 350 и отправляет 3 рубля на накопительный счёт. Или можете настроить еженедельные переводы — скажем, по 500 рублей. Копите незаметно, без напряга для бюджета.
Но самый интересный инструмент — это Программа долгосрочных сбережений. Здесь государство становится вашим партнёром по накоплениям! Каждый год в течение 10 лет оно добавляет к вашим взносам до 36 тысяч рублей. За весь период можно получить до 360 тысяч рублей бонусом.
Плюс ещё один приятный момент — налоговый вычет до 88 тысяч рублей ежегодно. Вступить в программу проще простого: достаточно положить на счёт 2000 рублей, а дальше вносить посильные суммы — хоть от 1000 рублей.
Правда, есть одно «но» — деньги станут доступны только через 15 лет участия в программе или когда достигнете пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 для мужчин. Зато тогда можете выбрать: забрать всю сумму разом или получать регулярные выплаты в течение минимум 5 лет. В экстренных ситуациях вроде дорогого лечения или потери кормильца деньги выдают досрочно.
Вывод простой: даже с прыгающими доходами реально создать приличные накопления. Главное — начать с малого и не откладывать на завтра. Используйте разные инструменты в зависимости от целей: для быстрых трат — банковские продукты, для далёких планов — программу долгосрочных сбережений. И помните: любая копейка, отложенная сегодня, завтра станет рублём, а послезавтра — капиталом.
