В России зафиксирован резкий всплеск отказов от страховых полисов, приобретенных вместе с кредитами. Как сообщают «Известия» со ссылкой на данные Национального рейтингового агентства (НРА), за первый квартал 2025 года клиенты вернули средства за 3,6 млн полисов, что в 23 раза превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Общая сумма возвратов физлицам и компаниям составила 6,1 млрд рублей.
Подавляющее большинство обращений — 3,5 млн — пришлось на полисы кредитного страхования жизни. Эксперты НРА связывают эту тенденцию с практикой мисселинга, когда кредитные организации навязывают заемщикам дополнительные продукты, что подрывает доверие населения к сфере страхования.
Почему россияне стали чаще возвращать страховки?
Ключевыми факторами роста числа отказов стали повышение финансовой грамотности граждан и законодательные изменения. Главное из них — увеличение так называемого «периода охлаждения».
Как пояснили в пресс-службе Центробанка, сейчас у заемщика есть 30 дней, чтобы отказаться от любых дополнительных услуг, оформленных при получении кредита. Этот срок был увеличен в 2024 году. Кроме того, с прошлого года банки обязаны в короткий срок уведомлять клиента обо всех оформленных допуслугах и праве на отказ от них в течение «периода охлаждения».
По мнению экспертов, люди стали активнее пользоваться этим правом. Основатель юридической академии «Константа» Полина Лебедева отмечает, что механизм возврата прост, а граждане поняли, что могут сначала согласиться на страховку для получения более выгодной ставки по кредиту, а затем отказаться от полиса и вернуть деньги.
Навязанная услуга и скрытые риски
Несмотря на добровольность большинства полисов, банки часто мотивируют клиентов оформлять их для снижения процентной ставки. Однако, как отмечает руководитель проекта «За права заемщиков» Евгения Лазарева, более 75% стоимости такой страховки уходит банку в виде комиссии, и лишь малая часть — страховой компании. В результате выгоды для клиента такой полис несет мало.
Хотя количество жалоб на навязывание услуг, по данным ЦБ, снижается, проблема остается актуальной. Заемщики, стремясь сократить расходы на фоне высоких кредитных ставок, целенаправленно отказываются от страховок.
Однако перед отказом от полиса следует внимательно изучить условия договора. Существуют важные подводные камни:
- Повышение ставки. Во многих кредитных договорах прописано, что при отказе от страховки банк имеет право в одностороннем порядке повысить процентную ставку по займу.
- Неполный возврат. Сумма к возврату может оказаться меньше уплаченной. По словам Евгении Лазаревой, комиссия банка, как правило, не возвращается, и клиент получает лишь часть средств.
- Финансовые риски. В «Совкомбанке Страхование» напоминают, что без защиты клиент берет все риски на себя. В случае наступления страхового случая (например, потеря трудоспособности) долговая нагрузка полностью ляжет на него или его родственников.
Стоит помнить, что некоторые виды страхования являются обязательными. Например, при оформлении ипотеки или кредита под залог недвижимости отказаться от страхования залогового имущества не получится.
