Созаемщик по ипотеке: страховать или нет — разбираемся в тонкостях

Блог
Деньги в банке
Как правильно застраховать ипотеку с созаемщиком и избежать проблем с банком. Кого страховать обязательно, а где можно сэкономить.
Созаемщик по ипотеке: страховать или нет — разбираемся в тонкостях

Покупаете квартиру в ипотеку с мужем или женой? А может, привлекли к кредиту родителей или других родственников? Тогда вопрос страхования становится еще более запутанным. Кого страховать, сколько полисов оформлять и что будет, если один из созаемщиков решит сэкономить на страховке?

Начнем с главного: само по себе наличие созаемщика никак не влияет на список обязательных видов страхования. По закону «Об ипотеке» вы обязаны застраховать только саму квартиру — это единственное требование, которое нельзя обойти.

А вот дальше начинается интересное. Банки активно предлагают дополнительное страхование жизни заемщиков и титульное страхование права собственности. За это они готовы снизить процентную ставку по кредиту. Работает простое правило: чем больше рисков застраховано, тем дешевле обойдется кредит.

Если недвижимость покупают супруги или несколько родственников, страхователем может выступить любой из собственников. Чаще всего это основной заемщик, но закон не запрещает оформить полис на созаемщика.

Выгодоприобретателем всегда остается банк — он получит страховую выплату в размере остатка долга по кредиту, если с квартирой что-то случится. Если страховая сумма окажется больше долга, разницу получат собственники.

Банки не требуют страховать конструктивные элементы на полную стоимость — только базовые части здания. Отделку, дорогую технику и гражданскую ответственность лучше застраховать отдельно, если не хотите остаться с голыми стенами после пожара или потопа.

Теперь о самом болезненном вопросе — страховании жизни созаемщиков. Здесь все зависит от политики конкретного банка.

В большинстве случаев достаточно застраховать только основного заемщика. Но некоторые банки для получения льготной ставки требуют полисы на всех участников сделки.

Если банк настаивает на страховании обоих созаемщиков, сумма покрытия обычно делится пропорционально участию в погашении кредита. Хотя встречаются банки, которые требуют страховать каждого созаемщика на половину от суммы кредита.

Тарифы для каждого будут разными — зависят от возраста, пола и состояния здоровья. Молодой и здоровый созаемщик заплатит меньше, чем пожилой родственник с букетом хронических заболеваний.

Что происходит, если один созаемщик категорически отказывается от страхования жизни? Банк может применить штрафные санкции или повысить ставку по кредиту — такие условия обычно прописываются в договоре заранее.

Еще хуже, если страховой случай произойдет именно с незастрахованным созаемщиком. Тогда банк столкнется с повышенными рисками невозврата кредита, а оставшемуся заемщику придется выплачивать долг в полном объеме.

При наступлении страхового случая с одним из застрахованных созаемщиков компания погашает соответствующую часть долга. Договор страхования второго участника при этом продолжает действовать, но страховые суммы пересчитываются с учетом выплаты.

Частые вопросы возникают и по оформлению полисов. Для страхования созаемщика потребуются его паспортные данные и анкета о состоянии здоровья. Некоторые банки просят рассказать об увлечениях и профессии — экстремальные хобби и опасная работа увеличивают тарифы.

Можно ли покупать разные виды страхования в разных компаниях? Закон этого не запрещает, но банки предпочитают работать с одним страховщиком — так проще контролировать исполнение требований. Да и клиентам удобнее иметь дело с одной компанией, а не бегать по нескольким офисам.

Важный нюанс: никто из созаемщиков не может досрочно погасить только свою часть долга. Кредит закрывается полностью, и только тогда можно вернуть часть страховых взносов за неиспользованный период.

При выборе страховки обратите внимание на содержание полиса. Проверьте, кто указан как страхователь и собственник, соответствует ли покрытие требованиям банка, на какой срок оформляется страховка и не превышает ли страховая сумма остаток долга.

Главное — избегайте двойного страхования одного риска в разных компаниях. Это не увеличит выплату, но точно усложнит получение компенсации при наступлении страхового случая.

Рынок ипотечного страхования максимально стандартизирован и контролируется Банком России, так что серьезных подводных камней здесь нет. Главное — внимательно читать условия и не стесняться задавать вопросы до подписания документов.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

Российские маркетплейсы запускают страхование товаров в 2025 году
Российские маркетплейсы запускают страхование товаров в 2025 году
Яндекс Маркет и Wildberries предлагают покупателям новые страховые продукты для защиты техники и товаров от повреждений с возможностью замены и компенсации.
Туристические агрегаторы заблокируют гостиницы без классификации с сентября
Туристические агрегаторы заблокируют гостиницы без классификации с сентября
С 1 сентября 2025 года все онлайн-агрегаторы обязаны прекратить размещение неклассифицированных средств размещения без записи в реестре.
Мишустин обсудил расширение медпрограмм и рост финансирования здравоохранения
Мишустин обсудил расширение медпрограмм и рост финансирования здравоохранения
Председатель Правительства провел встречу с главой ФОМС по итогам работы за прошлый год и перспективам развития системы ОМС.
Страхование ИИС на 1,4 млн рублей запустят к концу 2025 года
Страхование ИИС на 1,4 млн рублей запустят к концу 2025 года
Новый механизм защиты средств на индивидуальных инвестиционных счетах заработает после восьмилетнего периода обсуждений и доработок.
Сбербанк страхование жизни захватил четверть российского страхового рынка
Сбербанк страхование жизни захватил четверть российского страхового рынка
Агентство «Эксперт РА» представило рейтинги страховщиков за первый квартал: лидеры перераспределили доли рынка в условиях новых экономических реалий.
Российские власти реформируют банкротство ИТ-компаний из-за экономических вызовов
Российские власти реформируют банкротство ИТ-компаний из-за экономических вызовов
Минпромторг заказал разработку нового механизма банкротства системообразующих предприятий на 22 млн рублей для сохранения компетенций и активов.
Страхование питомцев в России: онлайн-консультации стали главным трендом отрасли
Страхование питомцев в России: онлайн-консультации стали главным трендом отрасли
Россияне активно страхуют домашних животных, 85% обращений касается не лечения, а вопросов ухода за питомцами.
Лимиты по европротоколу увеличили вдвое при разногласиях автовладельцев
Лимиты по европротоколу увеличили вдвое при разногласиях автовладельцев
Госдума утвердила повышение максимальных выплат по ОСАГО при спорных ситуациях до 200 тысяч рублей.
Дагестан лидирует по доле проблемных договоров ОСАГО в России
Дагестан лидирует по доле проблемных договоров ОСАГО в России
Российский Союз Автостраховщиков представил рейтинг регионов по передаче высокоубыточных договоров ОСАГО в перестраховочный пул за 2024-2025 годы.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.