Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества

Новости
Страховой случай
Пленум Верховного суда принял постановление, разъясняющее ключевые аспекты добровольного страхования имущества, включая каско и ДСАГО. Документ призван защитить права страхователей.
Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества

Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества (включая каско и ДСАГО)

25 июня на заседании Пленума Верховного суда под председательством Ирины Подносовой был вынесен на голосование и принят проект постановления по добровольному страхованию имущества. Как отмечают эксперты страхового рынка, текущий вариант постановления не содержит каких-либо «революционных» изменений, в отличие от предыдущей версии.

В частности, в предыдущем варианте проекта допускалось освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения из-за вины страхователя в договорах страхования с предпринимателями. Например, в случае оставления места ДТП при наличии договора каско (обычно это указывается в исключениях из страхового покрытия). Однако Верховный суд не пошел по этому пути.

Кроме того, были исключены положения о недопустимости проставления «галочек» за страхователя (ранее содержались в п. 8). Судья Андрей Марьин пояснил на заседании Пленума, что комиссия посчитала такой шаг преждевременным и необходимо более детально изучить практику.

В итоге, принятая Пленумом редакция постановления в большей степени обобщает устоявшиеся в судебной практике кейсы. Наиболее интересные моменты из финального варианта:

1. Срок страхования начинает течь с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, а страховое покрытие не распространяется на события, известные страхователю на момент заключения договора (п. 14).

2. Договор, заключенный онлайн, считается заключенным после уплаты страховой премии (п. 6).

3. Верховный суд обращает внимание, что страховая премия может оплачиваться в рассрочку. Задержка платежа не может рассматриваться как односторонний отказ страхователя от договора страхования, даже если это предусмотрено условиями договора. В этом случае страховщик может обратиться в суд с заявлением о взыскании очередного страхового взноса (п. 82).

4. Если страховой случай наступил до момента просрочки очередного платежа, страховщик не освобождается от исполнения договора страхования (п. 82).

5. При определении разумности срока ремонта поврежденного имущества следует учитывать технологически обоснованную длительность процесса ремонта, а также доступность материалов (комплектующих) для ремонта на внутреннем рынке и срок их доставки (п. 42). Это важно для практики по каско.

6. Включение в договор или правила страхования условий, устанавливающих чрезмерно продолжительный срок ремонта, не отвечающий критерию разумности, является недопустимым, а такие условия — ничтожными (п. 42).

7. Если в договоре не была прописана необходимость раскрыть все обстоятельства или сам страховщик не запрашивал эту информацию, то признать договор недействительным по причине несообщения страховщику информации нельзя. Также нельзя признать договор недействительным, если эти обстоятельства отпали или не привели к наступлению страхового случая (п. 19).

8. Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на размер возможных убытков, страховщик вправе признавать договор страхования недействительным. Заведомую ложность должен доказать сам страховщик (п. 20).

9. Недопустим отказ в выплате из-за непредставления части документов, когда уже предоставленных документов достаточно для принятия решения (п. 52). Также неправомерен отказ, если страхователь не обжалует постановление о возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (п. 53). Отказ в выплате должен быть направлен страхователю и содержать его обоснование.

10. Разъяснено право супруга на получение своей доли страхового возмещения, даже если в самом страховании он не участвовал. Эта доля определяется с учетом вычета расходов страхователя на оплату страховой премии (п. 31).

11. Смерть страхователя не прекращает договор страхования. Наследнику переходят как права на получение страхового возмещения, так и обязанность выплачивать страховые взносы (п. 60).

Принятое Верховным судом постановление вносит важные уточнения и разъяснения в судебную практику по добровольному страхованию имущества. Документ призван защитить права страхователей и упорядочить спорные моменты в отношениях со страховщиками. Хотя постановление не содержит кардинальных нововведений, оно закрепляет ряд значимых положений, на которые теперь смогут опираться суды при рассмотрении соответствующих дел.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Подпишись

Последние новости

Страхование в эпоху беспилотников: как изменится рынок автострахования
Страхование в эпоху беспилотников: как изменится рынок автострахования
Гендиректор "Ренессанс страхование" рассказала о трансформации страхового рынка в связи с развитием беспилотных автомобилей и искусственного интеллекта.
АСВ и финансовый омбудсмен объединяют усилия для защиты прав потребителей
АСВ и финансовый омбудсмен объединяют усилия для защиты прав потребителей
Служба финансового уполномоченного и Агентство по страхованию вкладов подписали соглашение о сотрудничестве в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.
Банк навязал пенсионерам страховку под предлогом помощи СВО
Банк навязал пенсионерам страховку под предлогом помощи СВО
Ярославские пенсионеры стали жертвами недобросовестных действий банковских сотрудников, которые оформили страховой полис под видом благотворительного взноса на поддержку СВО.
Новый порядок подтверждения страховых взносов для получения налогового вычета
Новый порядок подтверждения страховых взносов для получения налогового вычета
ФНС разъяснила процедуру получения социального налогового вычета по договорам добровольного страхования жизни и порядок подтверждения уплаченных страховых взносов.
Верховный суд запретил банкам навязывать страховщиков при кредитовании
Верховный суд запретил банкам навязывать страховщиков при кредитовании
Верховный суд РФ постановил, что банки не имеют права обусловливать процентную ставку по кредиту выбором конкретной страховой компании, защитив права заемщиков на свободный выбор страховщика.
Страховщики создадут службы расследований для борьбы с мошенничеством
Страховщики создадут службы расследований для борьбы с мошенничеством
В России планируются законодательные изменения, позволяющие страховщикам создавать службы расследований для борьбы со страховым мошенничеством.
Автоюрист советует требовать ремонт по ОСАГО вместо денежных выплат
Автоюрист советует требовать ремонт по ОСАГО вместо денежных выплат
Автовладельцам рекомендуют настаивать на ремонте по ОСАГО, а не на денежном возмещении, чтобы избежать заниженных выплат от страховых компаний.
Страховщики делают ставку на короткие полисы и развитие ДМС
Страховщики делают ставку на короткие полисы и развитие ДМС
Страховой рынок России трансформируется: компании активно внедряют краткосрочные полисы и отмечают рост спроса на ДМС в регионах, при этом количество жалоб на страховщиков существенно снижается.
"Росгосстрах" получил награду за развитие онкострахования
"Росгосстрах" получил награду за развитие онкострахования
Крупнейшая страховая компания России отмечена дипломом за вклад в развитие программ страховой защиты от онкологических заболеваний.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.