Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества

Новости
Страховой случай
Пленум Верховного суда принял постановление, разъясняющее ключевые аспекты добровольного страхования имущества, включая каско и ДСАГО. Документ призван защитить права страхователей.
Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества

Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества (включая каско и ДСАГО)

25 июня на заседании Пленума Верховного суда под председательством Ирины Подносовой был вынесен на голосование и принят проект постановления по добровольному страхованию имущества. Как отмечают эксперты страхового рынка, текущий вариант постановления не содержит каких-либо «революционных» изменений, в отличие от предыдущей версии.

В частности, в предыдущем варианте проекта допускалось освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения из-за вины страхователя в договорах страхования с предпринимателями. Например, в случае оставления места ДТП при наличии договора каско (обычно это указывается в исключениях из страхового покрытия). Однако Верховный суд не пошел по этому пути.

Кроме того, были исключены положения о недопустимости проставления «галочек» за страхователя (ранее содержались в п. 8). Судья Андрей Марьин пояснил на заседании Пленума, что комиссия посчитала такой шаг преждевременным и необходимо более детально изучить практику.

В итоге, принятая Пленумом редакция постановления в большей степени обобщает устоявшиеся в судебной практике кейсы. Наиболее интересные моменты из финального варианта:

1. Срок страхования начинает течь с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, а страховое покрытие не распространяется на события, известные страхователю на момент заключения договора (п. 14).

2. Договор, заключенный онлайн, считается заключенным после уплаты страховой премии (п. 6).

3. Верховный суд обращает внимание, что страховая премия может оплачиваться в рассрочку. Задержка платежа не может рассматриваться как односторонний отказ страхователя от договора страхования, даже если это предусмотрено условиями договора. В этом случае страховщик может обратиться в суд с заявлением о взыскании очередного страхового взноса (п. 82).

4. Если страховой случай наступил до момента просрочки очередного платежа, страховщик не освобождается от исполнения договора страхования (п. 82).

5. При определении разумности срока ремонта поврежденного имущества следует учитывать технологически обоснованную длительность процесса ремонта, а также доступность материалов (комплектующих) для ремонта на внутреннем рынке и срок их доставки (п. 42). Это важно для практики по каско.

6. Включение в договор или правила страхования условий, устанавливающих чрезмерно продолжительный срок ремонта, не отвечающий критерию разумности, является недопустимым, а такие условия — ничтожными (п. 42).

7. Если в договоре не была прописана необходимость раскрыть все обстоятельства или сам страховщик не запрашивал эту информацию, то признать договор недействительным по причине несообщения страховщику информации нельзя. Также нельзя признать договор недействительным, если эти обстоятельства отпали или не привели к наступлению страхового случая (п. 19).

8. Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на размер возможных убытков, страховщик вправе признавать договор страхования недействительным. Заведомую ложность должен доказать сам страховщик (п. 20).

9. Недопустим отказ в выплате из-за непредставления части документов, когда уже предоставленных документов достаточно для принятия решения (п. 52). Также неправомерен отказ, если страхователь не обжалует постановление о возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (п. 53). Отказ в выплате должен быть направлен страхователю и содержать его обоснование.

10. Разъяснено право супруга на получение своей доли страхового возмещения, даже если в самом страховании он не участвовал. Эта доля определяется с учетом вычета расходов страхователя на оплату страховой премии (п. 31).

11. Смерть страхователя не прекращает договор страхования. Наследнику переходят как права на получение страхового возмещения, так и обязанность выплачивать страховые взносы (п. 60).

Принятое Верховным судом постановление вносит важные уточнения и разъяснения в судебную практику по добровольному страхованию имущества. Документ призван защитить права страхователей и упорядочить спорные моменты в отношениях со страховщиками. Хотя постановление не содержит кардинальных нововведений, оно закрепляет ряд значимых положений, на которые теперь смогут опираться суды при рассмотрении соответствующих дел.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

Центробанк выступает за полный уход инвестиционного страхования жизни с рынка
Центробанк выступает за полный уход инвестиционного страхования жизни с рынка
Банк России считает, что инвестиционное страхование жизни должно быть полностью заменено долевым страхованием из-за многочисленных недостатков и случаев недобросовестных продаж, несмотря на интерес страховщиков к созданию аналога.
ВТБ прогнозирует снижение прибыли банковского сектора в 2025 году
ВТБ прогнозирует снижение прибыли банковского сектора в 2025 году
Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов прогнозирует, что прибыль банковского сектора России в 2025 году будет примерно на 10% ниже, чем в 2024, однако более быстрое снижение ключевой ставки может улучшить этот показатель.
ФОМС подвел итоги реализации Программы госгарантий с начала текущего года
ФОМС подвел итоги реализации Программы госгарантий с начала текущего года
Глава ФОМС Илья Баланин доложил о значительном увеличении объемов и доступности бесплатной медицинской помощи по всем ключевым направлениям в 2025 году благодаря росту финансирования, что привело к снижению числа вызовов скорой помощи.
СОГАЗ застраховал запуск грузового корабля «Прогресс МС-31» к МКС
СОГАЗ застраховал запуск грузового корабля «Прогресс МС-31» к МКС
3 июля к МКС отправится корабль «Прогресс МС-31» с 2,63 тонны груза. Страховую защиту миссии от старта до стыковки обеспечивает компания СОГАЗ.
Сбербанк меняет условия ипотечного страхования
Сбербанк меняет условия ипотечного страхования
С июля 2025 года Сбербанк вводит новые правила, по которым для получения льготных ставок по ипотеке становится обязательным приобретение полиса страхования жизни, а отказ от него по другим программам ведет к увеличению ставки на 1%.
Российский бизнес выбирает дорогое страхование складов для гарантии выплат
Российский бизнес выбирает дорогое страхование складов для гарантии выплат
Российские компании все чаще выбирают значительно более дорогие договоры страхования складов, которые гарантируют выплаты даже при нарушении норм пожарной безопасности, чтобы обеспечить надежную защиту активов и соответствовать требованиям банков-кредиторов.
В России отмечен рост цен на автомобильные запчасти в 2025 году
В России отмечен рост цен на автомобильные запчасти в 2025 году
В первом полугодии 2025 года в России зафиксирован 15-процентный рост цен на автозапчасти, обусловленный логистическими и экономическими факторами, что привело к увеличению спроса на детали для ремонта стареющего автопарка.
Дать порулить другу в дальней дороге: как всё сделать по закону и не разориться на страховке
Дать порулить другу в дальней дороге: как всё сделать по закону и не разориться на страховке
Собираетесь в автопутешествие с другом? Узнайте, как законно меняться за рулём, какие документы для этого понадобятся и как избежать лишних трат на страховку.
В Новокузнецке будут судить 24 человека по делу о мошенничестве в сфере автострахования
В Новокузнецке будут судить 24 человека по делу о мошенничестве в сфере автострахования
В Новокузнецке перед судом предстанут 24 участника организованной группы, которые обвиняются в серии мошенничеств со страховыми выплатами через инсценировку ДТП на общую сумму около 8 миллионов рублей.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.