Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества

Новости
Страховой случай
Пленум Верховного суда принял постановление, разъясняющее ключевые аспекты добровольного страхования имущества, включая каско и ДСАГО. Документ призван защитить права страхователей.
Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества

Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества (включая каско и ДСАГО)

25 июня на заседании Пленума Верховного суда под председательством Ирины Подносовой был вынесен на голосование и принят проект постановления по добровольному страхованию имущества. Как отмечают эксперты страхового рынка, текущий вариант постановления не содержит каких-либо «революционных» изменений, в отличие от предыдущей версии.

В частности, в предыдущем варианте проекта допускалось освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения из-за вины страхователя в договорах страхования с предпринимателями. Например, в случае оставления места ДТП при наличии договора каско (обычно это указывается в исключениях из страхового покрытия). Однако Верховный суд не пошел по этому пути.

Кроме того, были исключены положения о недопустимости проставления «галочек» за страхователя (ранее содержались в п. 8). Судья Андрей Марьин пояснил на заседании Пленума, что комиссия посчитала такой шаг преждевременным и необходимо более детально изучить практику.

В итоге, принятая Пленумом редакция постановления в большей степени обобщает устоявшиеся в судебной практике кейсы. Наиболее интересные моменты из финального варианта:

1. Срок страхования начинает течь с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, а страховое покрытие не распространяется на события, известные страхователю на момент заключения договора (п. 14).

2. Договор, заключенный онлайн, считается заключенным после уплаты страховой премии (п. 6).

3. Верховный суд обращает внимание, что страховая премия может оплачиваться в рассрочку. Задержка платежа не может рассматриваться как односторонний отказ страхователя от договора страхования, даже если это предусмотрено условиями договора. В этом случае страховщик может обратиться в суд с заявлением о взыскании очередного страхового взноса (п. 82).

4. Если страховой случай наступил до момента просрочки очередного платежа, страховщик не освобождается от исполнения договора страхования (п. 82).

5. При определении разумности срока ремонта поврежденного имущества следует учитывать технологически обоснованную длительность процесса ремонта, а также доступность материалов (комплектующих) для ремонта на внутреннем рынке и срок их доставки (п. 42). Это важно для практики по каско.

6. Включение в договор или правила страхования условий, устанавливающих чрезмерно продолжительный срок ремонта, не отвечающий критерию разумности, является недопустимым, а такие условия — ничтожными (п. 42).

7. Если в договоре не была прописана необходимость раскрыть все обстоятельства или сам страховщик не запрашивал эту информацию, то признать договор недействительным по причине несообщения страховщику информации нельзя. Также нельзя признать договор недействительным, если эти обстоятельства отпали или не привели к наступлению страхового случая (п. 19).

8. Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на размер возможных убытков, страховщик вправе признавать договор страхования недействительным. Заведомую ложность должен доказать сам страховщик (п. 20).

9. Недопустим отказ в выплате из-за непредставления части документов, когда уже предоставленных документов достаточно для принятия решения (п. 52). Также неправомерен отказ, если страхователь не обжалует постановление о возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (п. 53). Отказ в выплате должен быть направлен страхователю и содержать его обоснование.

10. Разъяснено право супруга на получение своей доли страхового возмещения, даже если в самом страховании он не участвовал. Эта доля определяется с учетом вычета расходов страхователя на оплату страховой премии (п. 31).

11. Смерть страхователя не прекращает договор страхования. Наследнику переходят как права на получение страхового возмещения, так и обязанность выплачивать страховые взносы (п. 60).

Принятое Верховным судом постановление вносит важные уточнения и разъяснения в судебную практику по добровольному страхованию имущества. Документ призван защитить права страхователей и упорядочить спорные моменты в отношениях со страховщиками. Хотя постановление не содержит кардинальных нововведений, оно закрепляет ряд значимых положений, на которые теперь смогут опираться суды при рассмотрении соответствующих дел.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

ЦБ: Объем рынка страхования в I полугодии вырос на 37% до 1,8 трлн рублей
ЦБ: Объем рынка страхования в I полугодии вырос на 37% до 1,8 трлн рублей
Российский страховой рынок в первой половине 2025 года показал рост на 37%, основной вклад в который внесли страхование жизни и автострахование.
Рынок D&O-страхования в России адаптируется к новым условиям
Рынок D&O-страхования в России адаптируется к новым условиям
Российский рынок страхования ответственности директоров трансформируется под влиянием санкций и роста судебной активности, демонстрируя увеличение объемов премий и адаптацию продуктов к локальным требованиям.
Страховщики и ЦБ обсудили защиту прав потребителей в онлайн-каналах
Страховщики и ЦБ обсудили защиту прав потребителей в онлайн-каналах
ВСС и Банк России провели семинар для страховщиков по вопросам защиты прав потребителей в дистанционных каналах, обсудив рекомендации регулятора и практику их применения.
Минздрав утвердил новые правила обязательного медицинского страхования
Минздрав утвердил новые правила обязательного медицинского страхования
Министерство здравоохранения РФ утвердило новый порядок ОМС, который с 9 сентября 2025 года изменит правила взаимодействия пациентов с медучреждениями и страховщиками, а также методику расчетов за услуги.
В РФ оценят опыт граждан в сфере страхования для развития финграмотности
В РФ оценят опыт граждан в сфере страхования для развития финграмотности
НИФИ Минфина, ВСС и «Рамблер/Личные финансы» инициировали опрос для изучения практического опыта россиян в использовании страховых продуктов.
Минстрой инициировал создание аналога ОСАГО для строительной отрасли
Минстрой инициировал создание аналога ОСАГО для строительной отрасли
Министерство строительства России выступило с предложением ввести обязательное страхование в строительстве, которое будет работать по принципу рейтинга компаний и может заменить банковские гарантии.
Аналитика ОСАГО 2025: почему владельцы Chery платят чаще, а Zeekr — реже
Аналитика ОСАГО 2025: почему владельцы Chery платят чаще, а Zeekr — реже
Китайские автомобили захватили рынок, но что говорят страховые данные об их реальной аварийности? Аналитики ВСК представили свежую статистику по ДТП за 2025 год, и она ломает стереотипы. Разбираемся, какие марки несут основные риски, а какие оказываются на удивление бережливыми.
Загрузка отелей Крыма осенью достигла 72% на фоне роста турпотока
Загрузка отелей Крыма осенью достигла 72% на фоне роста турпотока
В Крыму по итогам лета 2025 года зафиксирован рост турпотока на 15%, а средняя загрузка отелей и санаториев к началу осени достигла 72%.
СОГАЗ обеспечит выплаты пострадавшим в ДТП с автобусом в Приамурье
СОГАЗ обеспечит выплаты пострадавшим в ДТП с автобусом в Приамурье
АО «СОГАЗ» подтвердило готовность произвести страховые выплаты пассажирам, пострадавшим в результате ДТП с маршрутным автобусом в Амурской области 2 сентября 2025 года, в рамках договора обязательного страхования ответственности перевозчика.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.