Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества

Новости
Страховой случай
Пленум Верховного суда принял постановление, разъясняющее ключевые аспекты добровольного страхования имущества, включая каско и ДСАГО. Документ призван защитить права страхователей.
Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества

Верховный суд обобщил судебную практику по добровольному страхованию имущества (включая каско и ДСАГО)

25 июня на заседании Пленума Верховного суда под председательством Ирины Подносовой был вынесен на голосование и принят проект постановления по добровольному страхованию имущества. Как отмечают эксперты страхового рынка, текущий вариант постановления не содержит каких-либо «революционных» изменений, в отличие от предыдущей версии.

В частности, в предыдущем варианте проекта допускалось освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения из-за вины страхователя в договорах страхования с предпринимателями. Например, в случае оставления места ДТП при наличии договора каско (обычно это указывается в исключениях из страхового покрытия). Однако Верховный суд не пошел по этому пути.

Кроме того, были исключены положения о недопустимости проставления «галочек» за страхователя (ранее содержались в п. 8). Судья Андрей Марьин пояснил на заседании Пленума, что комиссия посчитала такой шаг преждевременным и необходимо более детально изучить практику.

В итоге, принятая Пленумом редакция постановления в большей степени обобщает устоявшиеся в судебной практике кейсы. Наиболее интересные моменты из финального варианта:

1. Срок страхования начинает течь с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, а страховое покрытие не распространяется на события, известные страхователю на момент заключения договора (п. 14).

2. Договор, заключенный онлайн, считается заключенным после уплаты страховой премии (п. 6).

3. Верховный суд обращает внимание, что страховая премия может оплачиваться в рассрочку. Задержка платежа не может рассматриваться как односторонний отказ страхователя от договора страхования, даже если это предусмотрено условиями договора. В этом случае страховщик может обратиться в суд с заявлением о взыскании очередного страхового взноса (п. 82).

4. Если страховой случай наступил до момента просрочки очередного платежа, страховщик не освобождается от исполнения договора страхования (п. 82).

5. При определении разумности срока ремонта поврежденного имущества следует учитывать технологически обоснованную длительность процесса ремонта, а также доступность материалов (комплектующих) для ремонта на внутреннем рынке и срок их доставки (п. 42). Это важно для практики по каско.

6. Включение в договор или правила страхования условий, устанавливающих чрезмерно продолжительный срок ремонта, не отвечающий критерию разумности, является недопустимым, а такие условия — ничтожными (п. 42).

7. Если в договоре не была прописана необходимость раскрыть все обстоятельства или сам страховщик не запрашивал эту информацию, то признать договор недействительным по причине несообщения страховщику информации нельзя. Также нельзя признать договор недействительным, если эти обстоятельства отпали или не привели к наступлению страхового случая (п. 19).

8. Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на размер возможных убытков, страховщик вправе признавать договор страхования недействительным. Заведомую ложность должен доказать сам страховщик (п. 20).

9. Недопустим отказ в выплате из-за непредставления части документов, когда уже предоставленных документов достаточно для принятия решения (п. 52). Также неправомерен отказ, если страхователь не обжалует постановление о возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда (п. 53). Отказ в выплате должен быть направлен страхователю и содержать его обоснование.

10. Разъяснено право супруга на получение своей доли страхового возмещения, даже если в самом страховании он не участвовал. Эта доля определяется с учетом вычета расходов страхователя на оплату страховой премии (п. 31).

11. Смерть страхователя не прекращает договор страхования. Наследнику переходят как права на получение страхового возмещения, так и обязанность выплачивать страховые взносы (п. 60).

Принятое Верховным судом постановление вносит важные уточнения и разъяснения в судебную практику по добровольному страхованию имущества. Документ призван защитить права страхователей и упорядочить спорные моменты в отношениях со страховщиками. Хотя постановление не содержит кардинальных нововведений, оно закрепляет ряд значимых положений, на которые теперь смогут опираться суды при рассмотрении соответствующих дел.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

Не просто мессенджер: как в России строят свой WeChat и что это значит для каждого
Не просто мессенджер: как в России строят свой WeChat и что это значит для каждого
Правительство поручило VK создать национальный мессенджер Max. Разбираемся, как он превратится в «суперапп» по примеру китайского WeChat и изменит нашу повседневную жизнь.
Невидимый код здоровья: как цифровая революция в страховании изменит жизнь миллионов мигрантов в России
Невидимый код здоровья: как цифровая революция в страховании изменит жизнь миллионов мигрантов в России
За сухим проектом Банка России скрывается система, которая может покончить с поддельными полисами ДМС и открыть мигрантам быстрый доступ к медицине. Разбираемся, как это работает.
Всевидящее око в каждом авто: почему идея обязательных видеорегистраторов — не то, чем кажется
Всевидящее око в каждом авто: почему идея обязательных видеорегистраторов — не то, чем кажется
Инициатива сделать видеорегистраторы обязательными обещает безопасность на дорогах, но может обернуться скрытым налогом для водителей. Разбираемся в плюсах и минусах революционной идеи.
Невидимая стена: Почему в России хотят заставить страховые компании «играть честно» с пожилыми и инвалидами
Невидимая стена: Почему в России хотят заставить страховые компании «играть честно» с пожилыми и инвалидами
Законопроект, грозящий штрафами до 300 тысяч рублей, может изменить правила игры на рынке ДМС. Разбираемся, почему холодная бизнес-логика столкнулась с принципами справедливости.
Эффект «Росгосстраха»: Как бренд-гигант удерживает умы россиян в цифровую эпоху
Эффект «Росгосстраха»: Как бренд-гигант удерживает умы россиян в цифровую эпоху
Почему «Росгосстрах» остается синонимом страхования в России? Анализируем, как наследие и доверие сталкиваются с запросом на технологии и человечность в сознании потребителей.
Тихая революция в торговле: как невидимая страховка меняет правила игры для российского экспорта
Тихая революция в торговле: как невидимая страховка меняет правила игры для российского экспорта
Узнайте, как новый продукт ЭКСАР по страхованию аккредитивов снижает риски для банков и открывает российским экспортерам доступ к новым рынкам в 2025 году.
Космос, роботы и отели на дне океана: каким видят будущее туризма россияне
Космос, роботы и отели на дне океана: каким видят будущее туризма россияне
Россияне верят, что в будущем смогут отдыхать в отелях на дне моря и путешествовать в космос. Роботы заменят персонал, а добраться в любую точку мира можно будет за минуты.
РНПК ужесточает перестрахование рисков в нефтехимической отрасли
РНПК ужесточает перестрахование рисков в нефтехимической отрасли
С 1 октября 2025 года РНПК вводит индивидуальные условия перестрахования рисков терроризма и диверсий для нефтехимии, что может привести к многократному росту тарифов.
Михаил Прохоров расширяет финансовые активы, запуская СК «Медиана»
Михаил Прохоров расширяет финансовые активы, запуская СК «Медиана»
Михаил Прохоров стал бенефициаром новой страховой компании «Медиана», зарегистрированной в Москве с уставным капиталом 300 млн рублей. Компания сфокусируется на всех видах страхования, кроме страхования жизни.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.