Итак, вы берете ипотеку. Банк одобряет сделку и тут же предлагает оформить страховку — да не одну, а целый пакет. Обычно в него включают полис на квартиру, а заодно на жизнь и здоровье. Логика банка проста: так он защищает заложенную недвижимость со всех сторон. Но действительно ли вам нужно платить за все и сразу, особенно когда банк настойчиво рекомендует «свою» страховую компанию?
Давайте разберемся, где здесь хитрость. По закону обязательным является только один вид страхования — страхование имущества. Именно оно защищает стены вашей будущей квартиры от рисков. Все остальное, включая страхование жизни и здоровья от смерти или инвалидности, — дело добровольное. При покупке жилья на вторичном рынке к этому списку могут добавить еще и титульное страхование, защищающее право собственности. Банку выгодно, чтобы вы оформили все по максимуму, но такой «комплексный» подход может серьезно ударить по вашему бюджету.
Самое важное правило — не покупайте страховку прямо в банке. Вы имеете полное право выбрать любую аккредитованную страховую компанию с рейтингом не ниже «A−» от агентств «АКРА», «НРА» или «Эксперт РА». Простое сравнение цен на страховых агрегаторах перед сделкой способно сэкономить вам от 15% до 20% стоимости полиса. Это первый и самый очевидный способ не переплачивать.
Часто банки предлагают заманчивую сделку: оформите комплексную страховку и получите скидку по ипотечной ставке. Прежде чем соглашаться, стоит взять в руки калькулятор. Посчитайте, будет ли экономия на ежемесячных платежах по кредиту больше, чем солидная сумма, которую вы отдадите за полный страховой пакет. Если выгода очевидна — смело соглашайтесь. Если нет — вы знаете, что делать.
Есть и другие хитрости. Например, страховые тарифы для женщин могут быть дешевле на целых 30%, поэтому, если есть такая возможность, оформите ипотеку на заемщика женского пола. Кроме того, никогда не покупайте полис сразу на весь срок кредита. Гораздо выгоднее оформлять его на один год, а затем продлевать, причем каждый раз можно выбирать нового страховщика, который предложит лучшую цену.
Не забывайте и о лояльности. Если у вас уже есть полис ОСАГО или КАСКО в какой-то компании, обязательно уточните, не предложат ли они вам скидку на ипотечное страхование как постоянному клиенту. В итоге сэкономить на страховке вполне реально. Главное — подходить к вопросу с умом, убедиться, что полис соответствует требованиям банка, и платить только за те риски, которые действительно нужно покрыть.
