Российская страховая компания Росгосстрах модернизировала подходы к ценообразованию полисов обязательного страхования автогражданской ответственности. Новая система построена на базе искусственного интеллекта и включает более тридцати специализированных моделей машинного обучения, что позволяет предлагать клиентам наиболее справедливую стоимость страховки.
Технологическое решение интегрировано во все процессы принятия решений внутри компании. Клиенты теперь могут получить персонализированный расчет стоимости полиса через онлайн-калькуляторы на сайте страховщика, а страховые агенты и консультанты в дилерских центрах получили возможность оперативно формировать предложения с учетом индивидуального профиля риска каждого автовладельца.
Аналитическая база обновленной системы включает глубокий анализ множественных параметров, охватывающих как внутренние, так и внешние источники данных. В числе ключевых факторов учитываются стаж вождения автовладельца, его возраст, регион проживания и детальные характеристики транспортного средства. Система также обрабатывает статистические данные по аварийности и анализирует поведенческие модели водителей на дороге.
Масштаб обработки информации впечатляет своими объемами. Финальные модели ОСАГО для физических лиц оперируют более чем ста пятнадцатью различными факторами риска. При этом на этапе разработки специалисты компании протестировали свыше шестисот потенциальных параметров влияния. Подобный объем информации практически невозможно проанализировать традиционными методами без применения технологий искусственного интеллекта.
«Мы постоянно совершенствуем наши технологии анализа больших данных и моделирования, обеспечивая тщательную оценку рисков на основе информации о заключаемых договорах и происходящих страховых событиях. В ОСАГО физлиц технологии ИИ особенно востребованы, поскольку рынок большой и высококонкурентный», — подчеркнула Мариами Попова, руководитель управления моделирования страховой компании «Росгосстрах».
Внедрение интеллектуальной системы оценки позволяет компании достигать высокой точности в определении стоимости страхового продукта. Более четырех миллионов клиентов Росгосстраха теперь получают цену полиса, которая соответствует их индивидуальному уровню риска. По словам представителей компании, такой подход способствует формированию более справедливой системы страхования для всех участников дорожного движения.
Применение технологий искусственного интеллекта в Росгосстрахе не ограничивается сферой оценки рисков. Компания активно внедряет и расширяет использование моделей машинного обучения в других ключевых направлениях деятельности, включая процессы коммуникации с клиентами, урегулирование страховых случаев и противодействие мошенническим схемам.
Модернизация системы ценообразования ОСАГО отражает общую тенденцию цифровизации страхового рынка, где традиционные методы оценки рисков уступают место технологическим решениям, способным обрабатывать и анализировать большие массивы данных для принятия максимально обоснованных решений.
