Страховые компании России успешно адаптировались к сложным экономическим условиям 2024 года, удерживая стоимость полисов на прежнем уровне даже при растущих выплатах. Об этом заявил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Евгений Уфимцев в интервью газете «Ведомости».
Согласно данным Центрального банка, чистая прибыль страховщиков за первые девять месяцев 2024 года сократилась на 14,6%. Основными причинами стали многочисленные чрезвычайные ситуации природного и техногенного характера, а также существенное удорожание запчастей.
«Страховое сообщество очень грамотно выстроило работу. Найти баланс получилось за счет сохранения премии и снижения маржинальности страховщиков», — подчеркнул Уфимцев. По его словам, компании смогли сохранить стоимость полисов на прежнем уровне, несмотря на рост среднего размера выплат.
Особым достижением отрасли стало улучшение имиджа страховых компаний в глазах потребителей. Это произошло благодаря стабилизации средней премии по ОСАГО и оперативной работе при урегулировании убытков в чрезвычайных ситуациях.
Инновации в автостраховании
Социально значимой инициативой 2024 года стало внедрение краткосрочных полисов ОСАГО. Для такси полис продолжительностью 1-2 дня обходится в среднем менее чем в 160 рублей, что привлекло к страхованию новых клиентов, в том числе тех, кто ранее предпочитал не страховаться вовсе.
Сектор ОСАГО в 2024 году установил рекорд по сборам — заключено 44,8 млн договоров с приростом около 8%. При этом средняя премия сохранялась на уровне 7617 рублей. Ключевыми факторами роста стали развитие электронных сервисов, внедрение системы электронного урегулирования и появление краткосрочных полисов.
«Небольшое ДТП можно быстро оформить в мобильном приложении либо личном кабинете на «Госуслугах» и разъехаться», — отметил глава страховых союзов.
Цифровизация выплат
С 1 января 2025 года в России начнет работу полноценное удаленное урегулирование убытков. «Весь процесс урегулирования станет электронным. Страховые компании идут в ногу со временем, используют искусственный интеллект», — подчеркнул Евгений Уфимцев.
Некоторые компании уже сейчас внедряют выплаты в течение 24 часов или даже одного часа после предоставления полного комплекта документов. «Для застрахованного это тоже выгодно — удобно, когда застрахованный получает выплату через пару часов, а не через 20 дней», — пояснил президент ВСС.
Перспективы отрасли на 2025 год
По прогнозам Евгения Уфимцева, основным драйвером развития отрасли в 2025 году останется страхование жизни. Этому способствуют высокие ставки, появление долевого страхования и потенциальный допуск страховщиков к пенсионному страхованию.
Стратегически важным направлением также является добровольное медицинское страхование (ДМС), которое демонстрирует стабильный рост последние два года.
Серьезным вызовом для отрасли остается страхование имущества. «Пока доля застрахованных объектов составляет 5-10%, это мало. Во времена СССР практически все имущество, особенно в сельской местности, было застраховано Госстрахом СССР», — подчеркивает эксперт.
Новации в автостраховании
В будущем году ожидается запуск автоматической проверки наличия полиса ОСАГО с помощью дорожных камер. По оценкам РСА, 7-10% автовладельцев эксплуатируют транспортные средства без полиса. Система начнет работу в экспериментальном режиме: сначала будут приходить только предупреждения, а после отладки системы — штрафы.
В страховом сообществе также обсуждается возможность увеличения лимитов выплат по ОСАГО, которые не менялись уже десятилетие. «К этому вопросу нужно подходить очень аккуратно. Нововведение затронуло бы небольшую категорию людей с дорогими автомобилями, а удорожание полиса коснулось бы сразу всех», — предупреждает глава РСА.
Страховщики активно выступают за переход на свободный тариф по ОСАГО. «Страховщики доказали, что могут в рамках тарифного коридора предлагать справедливый тариф в зависимости от степени аварийности водителя. Нужно больше индивидуализации, а чтобы этого добиться, нужен свободный тариф», — заключил Евгений Уфимцев.
