С 1 октября 2024 года в России вступают в силу новые правила, ужесточающие условия заключения договоров страхования жизни (ДСЖ). Эксперты считают, что эта мера призвана ограничить возможности банков зарабатывать на гражданах путем навязывания страховых продуктов.
По данным Центрального банка России, в прошлом году более 1,1 миллиона человек приобрели полисы добровольного страхования жизни. Однако многие из этих покупок могли быть результатом так называемого «мисселинга» — недобросовестных продаж со стороны банков.
«Как правило, именно страхование жизни становится наиболее распространенной практикой мисселинга, когда вместо стандартных и безопасных инструментов продвигаются более прибыльные, но и более рискованные», — отмечает эксперт в области финансов.
Новые правила запрещают навязывать страховки неквалифицированным инвесторам, за исключением редких случаев. Кроме того, с 1 апреля 2024 года компании не могут отказывать в выплатах инвестиционного дохода при отсутствии договора страховки. Эти меры призваны сделать практически невозможным включение в полисы условий, выгодных для банков, но не для клиентов.
Эксперты отмечают, что банки часто практикуют схемы, при которых страхование или иные дополнительные услуги становятся обязательными для получения кредита. Проверка правомерности таких требований может быть сложной и длительной, что усложняет процесс кредитования для потребителей.
В Государственной Думе также обсуждается возможность ужесточения штрафов за обман клиентов. Предлагается увеличить их в десять раз — до 0,1 процента от капитала организации. Однако некоторые эксперты предупреждают, что такой шаг может привести к повышению ставок по кредитам, сделав их дороже для потребителей.
Банки, в свою очередь, могут искать альтернативные способы компенсации потенциальных потерь. Среди возможных стратегий — повышение комиссий за банковские услуги и операции, а также продвижение цифровых продуктов и сервисов, которые могут помочь увеличить доходы.
Эти нововведения являются частью более широкой тенденции по усилению защиты прав потребителей на финансовом рынке. Однако их долгосрочное влияние на банковский сектор и потребителей еще предстоит оценить.
В заключение стоит отметить, что новые правила направлены на создание более прозрачной и справедливой системы страхования жизни в России. Однако их успех будет зависеть от эффективности реализации и способности регуляторов обеспечить соблюдение новых норм всеми участниками рынка.
