С 1 июля Банк России вводит количественные ограничения на выдачу автокредитов и потребительских кредитов под залог автомобиля. Эта мера, утвержденная советом директоров ЦБ в апреле, призвана снизить риски в секторе, где наблюдается высокая закредитованность населения. Новые лимиты затронут как банки с универсальной лицензией, так и микрофинансовые организации.
Решение регулятора основано на данных, согласно которым банки и МФО активно наращивали кредитование под залог автотранспорта. В Банке России пояснили, что значительная часть таких займов, а именно 58%, выдается гражданам с высокой долговой нагрузкой, превышающей 50% их дохода. Новые макропруденциальные ограничения установлены таким образом, чтобы не блокировать возможности граждан получать кредиты на покупку автомобилей, а скорее охладить перегретый сегмент.
Новые лимиты будут едиными для целевых автокредитов и нецелевых потребительских займов с автомобильным залогом. Для заемщиков, чья долговая нагрузка составляет от 50% до 80%, доля таких кредитов в портфеле финансовой организации не сможет превышать 20%. Для наиболее закредитованных граждан, с долговой нагрузкой свыше 80%, установлен еще более жесткий лимит — не более 5% от общего объема выдач.
Данный шаг соответствует ранее озвученной позиции регулятора. Еще в феврале глава Центрального банка Эльвира Набиуллина заявляла, что если россиянам продолжат навязывать дорогие автокредиты, Банк России будет вынужден перейти к более жесткому регулированию этого сегмента рынка. Вводимые с 1 июля меры являются прямой реализацией этого предупреждения.
