Министерство финансов России совместно с другими финансовыми регуляторами обсуждает возможность увеличения предельного размера кредитов, по которым банки обязаны предоставлять кредитные каникулы. Об этом сообщил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев в интервью газете «Известия».
По словам Яковлева, власти оценивают, насколько можно повысить существующие пороги, соблюдая при этом баланс между интересами заемщиков, нуждающихся в поддержке, и кредитных организаций. «Нововведение не должно вызвать чрезмерную нагрузку на участников рынка, в противном случае, оно может повлечь за собой ужесточение условий по выдаче ссуд», — подчеркнул чиновник.
Текущие лимиты и механизм кредитных каникул
В настоящее время действуют следующие максимальные размеры кредитов, по которым можно оформить кредитные каникулы:
— 1,6 млн рублей по автокредитам
— 450 тысяч рублей по другим потребительским ссудам
— 150 тысяч рублей по кредитным картам
Постоянный механизм кредитных каникул по потребительским займам был введен в России в 2024 году. Согласно правилам, гражданин может подать заявку на отсрочку платежей в двух случаях: если он пострадал при чрезвычайной ситуации или если его доход снизился на 30% за два месяца по сравнению со средним уровнем прошлого года. Приостановка платежей возможна на срок до шести месяцев.
Статистика и проблемы реализации
Несмотря на наличие механизма, на практике он работает неэффективно. По данным Центрального банка России, за первое полугодие 2024 года финансовые организации отклонили 92% заявок на кредитные каникулы. Всего за этот период банки получили 181 тысячу обращений от клиентов.
«Из всех рассмотренных заявок на кредитные каникулы за этот период банки одобрили только 8%, а большая часть отказов связана с тем, что размер ссуды превышал установленный в законе максимум», — сообщили в пресс-службе ЦБ.
Позиция Центрального банка
Центральный банк России поддерживает инициативу по повышению максимального размера займа, по которому можно оформить кредитные каникулы. В пресс-службе регулятора пояснили: «Следует установить пороги на таком уровне, чтобы россияне могли обращаться за послаблением по большинству ссуд, из которых складывается более 60% совокупной задолженности граждан по определенным категориям потребительских займов».
ЦБ также отмечает, что предоставление льготного периода не оказывает существенного влияния на ликвидность банковского сектора и не несет рисков недополучения доходов участниками рынка.
Перспективы изменений
Алексей Яковлев не исключил, что новые пороги могут быть установлены уже в текущем году. Однако конкретные цифры пока не называются, так как необходимо тщательно проанализировать возможные последствия для всех участников рынка.
Эксперты отмечают, что повышение лимитов может сделать механизм кредитных каникул более доступным для заемщиков, особенно в условиях роста объемов кредитования. По данным ЦБ, во втором квартале 2024 года наблюдался повышенный спрос на кредитные каникулы по сравнению с первым кварталом.
Инициатива по повышению лимитов для кредитных каникул направлена на повышение эффективности этого механизма поддержки заемщиков. Однако окончательное решение будет приниматься с учетом интересов всех сторон: заемщиков, банков и государства. Остается надеяться, что новые пороги позволят большему числу граждан воспользоваться правом на кредитные каникулы в случае финансовых затруднений, не создавая при этом чрезмерных рисков для банковской системы.
