«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО «КПСК» до уровня ruA

Новости
Страховой случай
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило на уровне ruА рейтинг финансовой устойчивости страховой компании ООО "КПСК" и оставило прогноз по рейтингу стабильным.
«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ООО «КПСК» до уровня ruA

Повышение уровня рейтинга связано со снижением размера рисков, оставляемых на собственном удержании компании. На 31.12.2022 отношение максимально возможной по одному событию выплаты-нетто к собственным средствам компании составило 4,3%. Все крупные риски компании надежно перестрахованы.

ООО «КПСК» – небольшой по размеру страховщик, который входит в 4 размерный класс и занимает 75 место по объему совокупной страховой премии за 2022 год по данным Банка России. Страховой портфель компании высоко диверсифицирован. За 2022 год на крупнейший вид – страхование прочего имущества юридических лиц – пришлось 30,2% премии. Структура страхового портфеля в 2022 году была стабильной: максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2022 г. по сравнению с 2021 г. составило 5,3 п.п. Географическая диверсификация деятельности находится на низком уровне: бизнес компании сосредоточен в основном в одном регионе. Прирост страховых премий за 2022 год составил 4,7%, что оценивается как среднее значение.

Среди каналов продаж крупнейшим для компании является агентская сеть, на которую приходится 28,8% взносов за 2022 год. Невысокая концентрация бизнеса компании на одном канале продаж оценивается позитивно. Однако, комиссионное вознаграждение агентам составляет 23,8% соответствующих взносов за 2022 год, что выделяется в качестве негативного фактора. Доля расторгнутых договоров находится на низком уровне – 0,2% премии за 2022 год. В качестве сдерживающего фактора отмечается умеренно высокая зависимость компании от крупнейших клиентов: за 2022 г. доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 45,3%, на крупнейшего клиента пришлось 17,2% премии.

Страховой портфель компании низкоубыточен и генерирует положительный и стабильный результат. Коэффициент убыточности-нетто составил 37,0% за 2022 год, комбинированный коэффициент убыточности-нетто – 86,1%, что положительно влияет на рейтинг. Доля расходов на ведение дела находится на высоком уровне – 49,1% за 2022 год. Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности продаж (21,6% за 2022 год), капитала (15,8% за 2022 год) и инвестиций (8,8% за 2022 год).

Агентство положительно отмечает высокое значение нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств страховщика (2,68 на 31.12.2022). Коэффициенты текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто находятся на высоком уровне (3,64 и 6,31 на 31.12.2022 соответственно), что оказывает позитивное влияние на рейтинг. Отсутствие долговой нагрузки, оценочных и внебалансовых обязательств также положительно отражается на уровне рейтинга. В числе сдерживающих факторов отмечено умеренно высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (11,2% на 31.12.2022).

Качество и диверсификация активов компании оцениваются позитивно. На 31.12.2022 коэффициент качества активов составил 0,91, на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 1,1% активов страховщика, очищенных от отложенных аквизиционных расходов (ОАР). Вложения в связанные структуры с условным рейтинговым классом ниже ruAA отсутствуют.

В качестве позитивного фактора рассматривается высокая надежность перестраховочной защиты компании: за 2022 год 99,4% взносов, переданных в перестрахование, пришлось на контрагентов с рейтингами ruAАА «Эксперт РА» или рейтингами аналогичного уровня других рейтинговых агентств. Компания имеет опыт урегулирования крупных убытков, что оценивается позитивно. Уровень организации риск-менеджмента в компании оценивается как невысокий. Стратегическое обеспечение и финансовое планирование оцениваются положительно.

По данным «Эксперт РА», на 31.12.2022 активы страховщика составили 1,9 млрд рублей, собственные средства – 1,2 млрд рублей, уставный капитал – 300 млн рублей. По данным за 2022 год компания собрала 796,4 млн рублей страховых взносов.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

БРИКС укрепляет финансовую независимость: новые проекты в сфере перестрахования
БРИКС укрепляет финансовую независимость: новые проекты в сфере перестрахования
Страны БРИКС планируют создать собственную перестраховочную компанию и блокчейн-депозитарную систему BRICS Clear для усиления финансовой независимости и стабильности экономических связей.
Новые налоговые льготы для страхования жизни: ЦБ и Минфин готовят изменения
Новые налоговые льготы для страхования жизни: ЦБ и Минфин готовят изменения
Центробанк и Минфин России разрабатывают новые налоговые льготы для полисов накопительного, инвестиционного и долевого страхования жизни, чтобы повысить их привлекательность и стимулировать приток долгосрочных инвестиций в экономику.
ЦБ РФ инициирует обсуждение удаленной идентификации клиентов финансовых организаций
ЦБ РФ инициирует обсуждение удаленной идентификации клиентов финансовых организаций
Банк России запускает дискуссию о перспективах развития механизмов удаленной идентификации клиентов, включая оценку эффективности существующих методов и возможность внедрения новых технологий.
Цифровая революция в АПК России: инновации, стратегии и перспективы
Цифровая революция в АПК России: инновации, стратегии и перспективы
Обзор ключевых направлений цифровизации агропромышленного комплекса России, включая совместные проекты вузов, государственную стратегию и инновации в агростраховании.
ОСАГО станет обязательным в ДНР с 2025 года: где оформить полис
ОСАГО станет обязательным в ДНР с 2025 года: где оформить полис
С 1 января 2025 года всем автовладельцам ДНР потребуется полис ОСАГО; узнайте, где можно оформить страховку и почему она необходима.
Прорыв в защите жильцов: Южно-Сахалинск первым реализовал страховые выплаты за ущерб от капремонта
Прорыв в защите жильцов: Южно-Сахалинск первым реализовал страховые выплаты за ущерб от капремонта
Южно-Сахалинск в 2024 году успешно внедрил систему страховых выплат жильцам за ущерб, причиненный во время капитального ремонта, демонстрируя эффективный механизм защиты прав собственников.
Новый порядок исправления КБМ в ОСАГО: три шага к справедливой цене
Новый порядок исправления КБМ в ОСАГО: три шага к справедливой цене
Национальный союз страховщиков обновил процедуру корректировки коэффициента бонус-малус, упростив процесс исправления ошибок в расчете стоимости ОСАГО для автовладельцев.
РСА предлагает вернуть обязательный техосмотр с 2026 года: что изменится?
РСА предлагает вернуть обязательный техосмотр с 2026 года: что изменится?
Российский союз автостраховщиков выступил с инициативой возобновления обязательного техосмотра легковых автомобилей, обосновывая это старением автопарка и необходимостью повышения безопасности на дорогах.
НСА призывает к усилению страховой защиты садоводства в России
НСА призывает к усилению страховой защиты садоводства в России
Национальный союз агростраховщиков обратился к губернаторам девяти регионов с призывом содействовать организации страхования садов после значительных убытков от майских заморозков.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.