Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности ООО Страховая Компания «Гелиос» до уровня ruBB с установлением стабильного прогноза вместо ранее действовавшего рейтинга ruB+ с позитивным прогнозом. Решение принято на основе соблюдения компанией нормативных требований и поддержания достаточного уровня капитализации.
Основанием для повышения рейтинга стало соблюдение нормативных требований и поддержание соотношения капитала и принятых обязательств на достаточном уровне, что снижает регулятивные риски. Агентство также уменьшило влияние на рейтинговую оценку рисков, связанных с оговорками в аудиторском заключении к отчетности по ОСБУ за 2023 год.
ООО СК «Гелиос» является универсальным страховщиком, специализирующимся на ОСАГО и страховании автокаско. На 31 декабря 2024 года активы компании составили 5 809 млн рублей, страховые резервы — 2 791 млн рублей, собственные средства — 2 193 млн рублей при уставном капитале 600 млн рублей.
За 2024 год страховщик собрал 3 447 млн рублей страховых взносов, заняв 50-е место по объему совокупной страховой премии согласно данным Банка России. Однако страховой портфель компании сокращается второй год подряд: на 17,4% в 2023 году и на 27,8% в 2024 году.
Структура бизнеса компании характеризуется высокой концентрацией на ОСАГО, составляющем 61,1% премии за 2024 год. При этом деятельность высоко диверсифицирована географически — доля крупнейшего региона присутствия (Республика Крым) составила 17,4% взносов. Превалирующую долю взносов (65,8%) компания получает через агентов.
Финансовые показатели демонстрируют позитивную динамику при сохранении проблемных значений. Комбинированный коэффициент убыточности-нетто снизился со 115,2% в 2023 году до 102,7% в 2024 году, доля расходов на ведение дела — с 52,3% до 43,5%. Показатели рентабельности капитала выросли с 6,0% до 7,6%, рентабельности продаж — с 2,2% до 4,7%.
Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств находится на умеренно высоком уровне: 1,17 на 31 декабря 2023 года, 1,16 на 31 декабря 2024 года и 1,75 на 31 марта 2025 года. Коэффициент качества активов составил 0,52 на 31 декабря 2024 года.
К ограничивающим факторам относятся значимые оговорки в аудиторском заключении к отчетности по ОСБУ за 2023 год, высокая текучесть кадров (70,1% в 2023 году, 36,5% в 2024 году) и деконцентрированная структура собственности. Надежность перестраховочной защиты находится на высоком уровне с коэффициентом надежности 0,96 за 2024 год.
Стабильный прогноз означает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне в течение 12 месяцев. Компания относится к третьему размерному классу согласно методологии агентства.
