Банки России навязывают рискованные инвестпродукты: проблема мисселинга растет

Блог
Страховой случай
Российские банки уличены в недобросовестной продаже сложных финансовых продуктов. ЦБ борется с мисселингом, эксперты советуют повышать финграмотность.
Банки России навязывают рискованные инвестпродукты: проблема мисселинга растет

В российских банках участились случаи так называемого «мисселинга» — недобросовестной практики продажи финансовых продуктов, не соответствующих потребностям клиентов. Об этом сообщает «Российская газета» на основе обращений читателей и комментариев экспертов.

Суть проблемы заключается в том, что сотрудники банков убеждают клиентов, особенно пожилых людей, оформлять сложные инвестиционные продукты вместо обычных вкладов. При этом клиентам обещают более высокую доходность, но умалчивают о повышенных рисках и отсутствии гарантий.

Типичный случай мисселинга произошел с пенсионером в Подмосковье. Вместо желаемого вклада под 16% годовых ему предложили продукт «Стратегия успеха» с потенциальной доходностью 17,5%, не акцентируя внимание на том, что гарантированная ставка составляет всего 0,01%. В результате клиент потерял около 12 тысяч рублей за месяц.

Банк России признает проблему мисселинга и принимает меры по борьбе с ней. По словам Михаила Мамуты, руководителя Службы ЦБ по защите прав потребителей, это «наиболее токсичный вид нарушений прав людей со стороны банков». Регулятор отмечает снижение индекса мисселинга на 45% в 2023 году и уменьшение числа жалоб на 40% в первом полугодии 2024 года.

Эксперты выделяют несколько схем мисселинга:
1. Оформление вклада под минимальный процент с параллельным договором доверительного управления.
2. Предложение инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) вместо вклада.
3. Продажа накопительного страхования жизни (НСЖ) под видом депозита.
4. Комбинированные продукты с распределением средств клиента по нескольким инструментам.

Специалисты отмечают, что жертвами мисселинга становятся не только пожилые люди, но и более молодые клиенты с недостаточным уровнем финансовой грамотности. Оксана Уланова, консультант Национального центра финансовой грамотности, подчеркивает: «Инвестиции и страхование — это довольно сложные продукты. У большинства людей недостаточно знаний, чтобы пользоваться ими сознательно».

Причиной недобросовестного поведения банковских сотрудников эксперты называют стремление получить дополнительные премии за продажу сложных финансовых продуктов. Павел Никитин из Ассоциации развития финансовой грамотности отмечает, что большинство банков все же избегают практики мисселинга из-за риска репутационных потерь и санкций со стороны ЦБ.

Для защиты от мисселинга эксперты рекомендуют клиентам повышать свою финансовую грамотность, внимательно читать условия договоров и не доверять безоговорочно словам банковских менеджеров. Важно понимать, что инвестиционно-страховые продукты могут быть полезны при правильном применении, но не должны заменять вклады для тех, кто ищет гарантированный доход.

В заключение стоит отметить, что проблема мисселинга требует дальнейшего внимания как со стороны регулятора, так и самих потребителей финансовых услуг. Повышение финансовой грамотности населения и усиление контроля за деятельностью банков могут способствовать снижению рисков недобросовестных продаж финансовых продуктов.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

Правительство одобрило внесудебный порядок взыскания налоговых долгов с граждан
Правительство одобрило внесудебный порядок взыскания налоговых долгов с граждан
С 2025 года налоговая служба сможет списывать долги с физических лиц без обращения в суд, уведомив их через «Госуслуги» и предоставив месяц на подачу возражений.
Деревня обогнала город: как изменилась карта потребительских расходов в России
Деревня обогнала город: как изменилась карта потребительских расходов в России
Исследование СберИндекса зафиксировало, что за последние два года потребительские расходы в сельской местности росли быстрее, чем в городах, выявив основной очаг неравенства на уровне муниципалитетов.
ДТП с разногласиями? Теперь по европротоколу можно получить вдвое больше
ДТП с разногласиями? Теперь по европротоколу можно получить вдвое больше
Выплата по европротоколу при спорах водителей выросла до 200 000 рублей. Рассказываем, как теперь работают правила, что нужно для фотофиксации и в каких случаях все равно придется звать ГИБДД.
Правительство РФ рассматривает обязательный переход операторов персональных данных на отечественное ПО
Правительство РФ рассматривает обязательный переход операторов персональных данных на отечественное ПО
Правительство России поручило разработать законопроект, обязывающий всех операторов персональных данных перейти на использование исключительно российского программного обеспечения к сентябрю 2027 года, что вызвало обсуждение в IT-отрасли.
Опрос: более 80% россиян заинтересованы в семейном формате программы долгосрочных сбережений
Опрос: более 80% россиян заинтересованы в семейном формате программы долгосрочных сбережений
Исследование НПФ «Достойное будущее» и проекта «Графин» показало, что большинство россиян поддерживают идею создания семейной программы долгосрочных сбережений, позволяющей копить на ребенка, и готовы в ней участвовать при наличии господдержки и возможности использовать маткапитал.
Верховный суд запретил пересматривать решения третейских судов по существу спора
Верховный суд запретил пересматривать решения третейских судов по существу спора
Верховный суд отменил решения нижестоящих инстанций в споре между «Угольным морским портом Шахтерск» и «АМТ Страхование», подтвердив, что суды не вправе переоценивать фактические обстоятельства, установленные третейским судом.
Доверчивость стоила миллион: как пенсионерку из Петрозаводска обманули под предлогом замены полиса
Доверчивость стоила миллион: как пенсионерку из Петрозаводска обманули под предлогом замены полиса
Пожилая жительница Петрозаводска лишилась 1,1 миллиона рублей, поверив мошенникам, предложившим ей по телефону заменить полис ОМС и «защитить» сбережения.
В России планируют изменить налогообложение по договорам страхования жизни
В России планируют изменить налогообложение по договорам страхования жизни
Государственная Дума в первом чтении приняла законопроект, вводящий новые налоговые льготы для долгосрочных договоров страхования жизни, включая увеличение вычета по взносам до 400 тыс. рублей и освобождение от НДФЛ выплат до 30 млн рублей, с целью выровнять условия с другими сберегательными продуктами и стимулировать долгосрочные инвестиции граждан.
Исследование: что мешает водителям перейти на электронное возмещение по ОСАГО
Исследование: что мешает водителям перейти на электронное возмещение по ОСАГО
Исследование Народного фронта показало, что российские автовладельцы неохотно используют электронное урегулирование убытков по ОСАГО из-за недостатка знаний, страха допустить ошибку и опасений пропустить скрытые повреждения автомобиля.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.