В недавнем определении по делу № 50-КГ23-4-К8 Верховный Суд РФ подтвердил приоритет защиты прав потерпевших в спорах о страховом возмещении. Казалось бы, ситуация тривиальна: страхователь, получив недостаточную выплату по каско, обратился за возмещением по ОСАГО. Однако страховщик, застраховавший ответственность обоих участников ДТП, отказал в выплате. Его аргумент: после выплаты по каско к нему перешло право требования к виновнику ДТП, включая право на возмещение по ОСАГО. А поскольку страховщик совпадает с должником по ОСАГО, обязательство прекратилось совпадением должника и кредитора в одном лице (ст. 413 ГК РФ).
Нижестоящие инстанции согласились с этой, прямо скажем, креативной позицией. Но Верховный Суд встал на сторону потерпевшего. Цель законодательства об ОСАГО — защита прав потерпевших на полное возмещение вреда. Поэтому, если выплаты по каско недостаточно, страховщик не вправе ссылаться на суброгацию в ущерб интересам страхователя. Эта правовая позиция применима, даже когда должник и кредитор по ОСАГО совпадают в лице одного страховщика.
Определение Верховного Суда восстанавливает справедливость и напоминает: институты страхового права призваны защищать потерпевших, а не создавать почву для конкуренции страховщиков с собственными клиентами. Полагаем, этот подход найдет поддержку в страховом сообществе и послужит ориентиром в подобных спорах.
