С начала осени, 1 сентября 2025 года, по распоряжению Банка России финансовые учреждения начнут применять обновленные правила для выявления мошеннических действий при выдаче наличных средств через банкоматы. Регулятор разработал и направил кредитным организациям список критериев, на основании которых транзакции могут быть классифицированы как подозрительные. Эта мера направлена на усиление защиты средств клиентов.
В перечень признаков потенциального мошенничества включены несколько категорий. В первую очередь внимание будет уделяться поведению, нехарактерному для конкретного клиента: совершение операции в непривычное время суток, запрос нетипичной суммы или использование банкомата в новой геолокации. Также под особый контроль попадут способы получения средств без физического носителя, например, с использованием QR-кода или виртуальной карты.
Еще одним значимым маркером станет аномальная активность на телефоне клиента, зафиксированная в течение шести часов до операции, — в частности, резкое увеличение звонков и сообщений с незнакомых номеров, в том числе в мессенджерах. К подозрительным отнесены и действия, совершенные в течение 24 часов после получения кредита или займа, а также досрочное закрытие вклада на сумму более 200 тыс. рублей или перевод аналогичной суммы через Систему быстрых платежей со своего счета в другом банке.
Дополнительными основаниями для проверки станут технические изменения, такие как смена номера телефона для авторизации в онлайн-банкинге, модификация характеристик устройства клиента или обнаружение на нем вредоносного программного обеспечения. Регулятор также предусмотрел отдельные критерии для транзакций с использованием токенизированных карт.
В случае если операция будет соответствовать хотя бы одному из перечисленных признаков, банк будет обязан незамедлительно проинформировать об этом клиента. Способ уведомления (СМС или push-сообщение) определяется действующим договором. Одновременно с этим будет введено временное ограничение на снятие наличных в банкомате — не более 50 тыс. рублей в сутки. Этот лимит будет действовать в течение 48 часов. Для получения суммы, превышающей установленный лимит, клиенту потребуется лично обратиться в отделение банка.
