На российском рынке страхования усиливается тенденция к развитию краткосрочных ситуативных продуктов. Ключевым событием стало внедрение компанией из сектора «жизни» почасовой модели страхования от несчастных случаев, что выводит конкуренцию в данном сегменте на новый уровень, сообщает «КоммерсантЪ».
Цифровые полисы с прерывистым действием защиты, появившиеся около десяти лет назад, обрели новую популярность. Управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин отмечает, что их основное преимущество заключается в экономии: клиент не оплачивает периоды, когда страхование неактуально. Однако он же указывает на главный недостаток — отсутствие выплаты, если страховой случай произойдет вне периода активации полиса, и возможную необходимость доказывать время наступления события. В пресс-службе СПАО «Ингосстрах» добавляют, что из-за невозможности провести полноценный андеррайтинг такие продукты обычно покрывают только один конкретный риск.
Развитию сегмента способствовали несколько факторов. По мнению господина Янина, ключевую роль сыграли ИТ-технологии, без которых администрирование таких продуктов невозможно. Директор департамента маркетинга и цифровых продаж ПАО СК «Росгосстрах» Александр Росликов указывает на изменение потребительских привычек, особенно в период пандемии, а также на растущую популярность беспроцентных рассрочек. Автоматизация процессов оформления и урегулирования убытков также простимулировала рынок. Короткие полисы позволяют страховщикам чаще взаимодействовать с клиентами, предлагая продление или дополнительные услуги.
Страховые компании по-разному подходят к внедрению новинок. Вице-президент по маркетингу САО «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов сообщил, что компания не предлагает полисы по подписке или на несколько часов, делая ставку на комплексную защиту, хотя и признает наличие ситуативных продуктов для туристов и спортсменов. В то же время, по данным Александра Росликова, в портфеле ПАО СК «Росгосстрах» около 30% спортивных страховок оформляются на срок до семи дней. Управляющий директор Группы «Ренессанс Страхование» Николай Ефанкин информирует, что компания оформила свыше 2,7 млн полисов ОСАГО сроком от одного дня, которые востребованы у таксистов.
Перспективы краткосрочных полисов прослеживаются в разных секторах. В автостраховании, по мнению господина Росликова, следующим этапом развития каско станут продукты формата «pay as you go». В страховании имущества, где «Росгосстрах» уже предлагает полисы на месяц и квартал, ожидается дальнейшая сегментация рисков для владельцев, арендаторов и отпускников. В секторе ДМС перспективным направлением считается онкострахование.
Знаковым событием стал выход ООО СК «СберСтрахование жизни» в сегмент страхования от несчастных случаев с продуктом «Страхование по часам». Как пояснила исполнительный директор компании Ирина Корсакова, это первый подобный прецедент на рынке. Продукт предлагает пакет на 700 часов защиты по цене от 4 рублей в час. В будущем компания планирует добавить опции для профессиональных спортсменов, страхование детей под управлением родителей, а также начислять бонусные часы за прохождение чекапов и выполнение норм физической активности.
