Национальная страховая информационная система разрабатывает специализированный цифровой инструмент для противодействия страховому мошенничеству, который планируется ввести в эксплуатацию в первом полугодии 2026 года. Об этом изданию Ведомости сообщил генеральный директор НСИС Николай Галушин. Новая платформа будет идентифицировать нетипичные модели поведения участников движения на дорогах. В настоящее время организация согласовывает техническую концепцию разработки с Российским союзом автостраховщиков и представителями страховых организаций.
Автомобильное страхование остается наиболее уязвимым сегментом отрасли с точки зрения противоправных действий. По данным начальника управления противодействия мошенничеству ПАО «Росгосстрах» Георгия Сотникова, на каско и обязательное страхование автогражданской ответственности приходится свыше 90 процентов всех зафиксированных попыток незаконного получения компенсаций. Департамент безопасности АО «Согаз» за период с начала 2024 года по третий квартал 2025 года предотвратил более полутора тысяч мошеннических действий в автостраховании, при этом только за текущий год выявлено 19 преступных групп, специализирующихся на данном виде правонарушений.
Функционал создаваемой платформы будет сосредоточен на анализе страхового портфеля с целью обнаружения договоров и убытков, характеристики которых существенно отклоняются от среднерыночных показателей. Галушин пояснил, что система будет оценивать такие параметры, как количество дорожно-транспортных происшествий, повторяемость инцидентов, распределение ролей участников аварий между виновниками и пострадавшими. Технологической основой сервиса станут алгоритмы машинного обучения. При обнаружении аномалий предусмотрено углубленное изучение ситуации совместно со страховой организацией. Уже в настоящий момент компании могут получать отдельные метрики, включая сведения о дублировании страховых договоров или полной гибели застрахованного имущества.
Сергей Ефремов, занимающий должность вице-президента Всероссийского союза страховщиков и директора по защите активов РСА, отметил, что основная функция разрабатываемого инструмента заключается в исследовании страховой истории конкретных лиц или групп с целью установления взаимосвязей между ними. Принципиальное значение имеет проведение анализа по всему массиву данных, а не в рамках отдельного вида страхования или одной компании. Типичный пример мошеннической схемы — группа лиц оформляет полисы добровольного страхования транспорта в различных страховых организациях, после чего ее участники поочередно создают инсценированные дорожные инциденты. Для отдельной страховой компании такой водитель выглядит как единичный случай аварийности, однако сервис через анализ накопленной информации выявит систематическое участие одних и тех же людей в происшествиях.
Распространенные методы действия злоумышленников включают так называемую подставу на круговом движении, когда мошенник внезапно появляется из слепой зоны и преднамеренно создает столкновение с автомобилем, меняющим полосу. Жертвами обычно становятся легкие грузовые транспортные средства известных организаций, водители которых гарантированно застрахованы по обязательному страхованию. Другая схема предполагает имитацию аварий в местах без видеонаблюдения, когда на дорогостоящий автомобиль предварительно устанавливаются поврежденные компоненты, а в качестве второго участника используется недорогая машина с действующим полисом ОСАГО. В добровольном автостраховании часто фигурируют обращения о наезде на препятствие с заранее поврежденными кузовными элементами. В сегменте страхования недвижимости применяется схема приобретения нескольких договоров на небольшие суммы в разных компаниях с последующим умышленным поджогом объекта. Создаваемая система сможет сигнализировать о наличии множественных действующих договоров на один объект.
Представители страхового рынка позитивно оценивают перспективы нового сервиса. Сотников указал, что при корректной реализации инструмент принесет максимальную пользу всем участникам рынка, а его компания высоко оценивает потенциальную результативность разработки и намерена интегрировать ее в рабочие процессы служб безопасности. Начальник управления информационно-технического обеспечения департамента безопасности ПАО СК «РЕСО-Гарантия» Александр Акимов отметил осторожный оптимизм компании относительно запуска и активное взаимодействие с коллегами для повышения эффективности платформы. Представитель департамента безопасности АО «Согласие» подчеркнул, что главная проблема в борьбе с противоправными действиями — недостаток информации, поскольку преступники одновременно работают с десятками организаций, каждая из которых располагает лишь фрагментом общей схемы. Заместитель генерального директора по работе с мошенническими рисками розничного бизнеса ПАО СК «Ингосстрах» Александр Гуляев назвал сервис долгожданным решением для страхового сообщества, но предупредил о преждевременности выводов относительно эффективности из-за неясности объема доступной информации с учетом ограничений законодательства о персональных данных.
Управляющий директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов считает, что реализация инициативы положительно повлияет на развитие отрасли. Единая информационная инфраструктура позволит идентифицировать аномалии в масштабе всего рынка — нестандартную частоту происшествий, повторяемость ролей участников, циклические схемы с транспортными средствами и выгодоприобретателями, дублирование полисов и другие признаки мошенничества, которые сложнее обнаружить локальными системами отдельных компаний. Вероятнее всего, в первую очередь инструмент будет востребован средними и небольшими организациями, не располагающими значительными объемами накопленных данных. Крупнейшие участники рынка уже имеют собственный функционал противодействия мошенничеству, поэтому на начальном этапе могут предпочесть сохранить существующие системы и проанализировать преимущества нового сервиса по параметрам качества, стоимости и скорости выявления противоправных действий. Генеральный директор АО «Абсолют Страхование» Дмитрий Руденко отметил, что алгоритмы помогут прогнозировать мошеннические действия, однако злоумышленники будут адаптироваться к новым методам выявления. По его мнению, отрасли необходимо консолидировать усилия, обеспечить регулярный обмен полной информацией и сформировать единые подходы к выявлению и пресечению противоправных практик. Целью работы должно стать не только обнаружение злоумышленников, но и подготовка материалов для доследственных проверок, возбуждения уголовных дел и предоставления доказательств в судебные инстанции.
