Госдума Российской Федерации приняла в третьем чтении закон, увеличивающий максимальное страховое возмещение по рублёвым вкладам, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами сроком более трёх лет, до 2,8 млн руб. Мера вступит в силу через девяносто дней после официального опубликования и, как ожидается, расширит доступ банков к долгосрочным ресурсам, необходимым для финансирования приоритетных трансформационных проектов, тем самым укрепляя устойчивость финансовой системы в 2025 году.
Инициатором выступило правительство, внёсшее документ № 902781-8. Закон устанавливает, что возмещение по безотзывным сертификатам будет рассчитываться и выплачиваться отдельно от компенсаций по иным вкладам, что повышает прозрачность и предсказуемость страховой защиты для вкладчиков. По замыслу авторов, дифференциация выплат позволит привлечь сбережения именно в долгосрочные инструменты, минимизируя концентрацию рисков для Фонда обязательного страхования вкладов.
В пояснительной записке подчёркивается: «Предусмотренные законопроектом изменения будут способствовать привлечению в банковский сектор долгосрочных ресурсов, необходимых для финансирования приоритетных трансформационных проектов, и повысят привлекательность сберегательных сертификатов для населения». Таким образом, формируется дополнительный стимул для частных лиц размещать средства на сроки свыше трёх лет без права досрочного изъятия.
По данным Банка России, на 1 января 2025 года лишь девять банков предлагали вклады в форме сберегательных сертификатов, а их совокупный объём составлял около 4 млрд руб., что эквивалентно менее 0,01 % всех банковских обязательств и страховой ответственности ГК «АСВ». Несмотря на скромный масштаб, повышение лимита создаёт предпосылки для более активного использования этого инструмента.
Эксперты, подготовившие пояснительную записку, уверены, что дополнительная защита вкладчиков сделает безотзывные сертификаты конкурентоспособной альтернативой традиционным депозитам. Закон, по их оценке, не окажет существенного влияния на устойчивость Фонда обязательного страхования вкладов: общий объём потенциальных выплат остаётся умеренным даже после увеличения предельного размера возмещения.
Расширение страхового покрытия до 2,8 млн руб. также усиливает доверие населения к банковской системе, поскольку риск утраты средств при наступлении страхового случая снижается. Банкам, в свою очередь, предоставляется возможность аккумулировать более стабильные и дешёвые ресурсы, что важно для кредитования долгосрочных инвестпроектов.
С 90-дневным лагом между публикацией и вступлением в силу у участников рынка будет достаточно времени для адаптации. Страховые случаи, возникшие после указанной даты, будут урегулироваться в соответствии с новым лимитом, что гарантирует единообразие практики.
Таким образом, принятый закон формирует институциональную основу для расширения длинной пассивной базы банковского сектора, не создавая избыточной нагрузки на систему страхования вкладов. Его реализация способна повысить привлекательность безотзывных сберегательных сертификатов, а значит, придать дополнительный импульс развитию внутреннего рынка долгосрочных сбережений в 2025 году.
