Практика страхования банковских заемщиков с комиссионным вознаграждением банкам в размере 90% от стоимости полиса уходит в прошлое. Об этом заявил заместитель председателя Банка России Филипп Габуния на конференции Всероссийского союза страховщиков.
Банк России разрабатывает новые нормативные требования, которые установят минимальный уровень соотношения страховых выплат к собранным премиям для массовых видов страхования, включая страхование жизни и здоровья заемщиков. Регулятор считает ненормальной ситуацию, когда на выплаты идет лишь 10% от собранных страховых премий.
«Продукт, реализуемый вместе с кредитом, в котором плата за комиссию составляет 90% и выше, будет уходить в прошлое. Страховые компании на таких продуктах не зарабатывают, а зарабатывает тот, то положил этот страховой продукт на полку», — отметил Габуния, подчеркнув, что репутационные издержки таких продаж ложатся именно на страховые компании.
По мнению зампреда ЦБ, сложившаяся ситуация формирует искаженные отношения между потребителями и страховщиками. «Они принуждены купить услугу, чтобы взять кредит. Лучше либо в этом не участвовать, либо делать такие продукты хорошими», — заявил представитель регулятора.
Габуния объяснил, что плохой практикой считается та, которая вынуждает регулятора глубоко вмешиваться в процесс формирования страховых продуктов. Однако текущая ситуация требует именно такого вмешательства.
Для решения проблемы Банк России предлагает нормативно установить минимальное соотношение выплат к премиям для полисов страхования жизни и от несчастных случаев, которые реализуются при кредитовании. «Конкретные параметры еще в проработке», — уточнил Габуния.
Для потребителей введение такого норматива означает, что страховые продукты должны быть разработаны таким образом, чтобы установленное соотношение премий и выплат в целом достигалось. В структуре продукта должны быть заложены принципы, позволяющие существенно повысить долю выплат.
Представитель ЦБ отметил, что многие банки уже отказываются от практики реализации полисов страхования заемщиков при оформлении кредитов, и не считает это негативным явлением. «Ну и хорошо. Прежде всего такого рода полисы не нужны потребителю. Страховку они смогут купить в другом месте на лучших условиях», — подчеркнул Габуния.
Ранее Банк России опубликовал проект отчета о воздействии регуляторных мер в сегменте страхования заемщиков. Документ показал, что принятые меры позволили повысить уровень выплат с нескольких процентов до 10%. Однако этот показатель все еще значительно ниже, чем у аналогичных страховых продуктов, реализуемых вне банковской системы, где уровень выплат достигает 30%.
Новые регуляторные меры направлены на дальнейшее повышение эффективности страховых продуктов для заемщиков и устранение перекосов на рынке страхования. По мнению регулятора, это позволит сделать страховые продукты более ценными для потребителей и оздоровит рынок страхования в кредитном сегменте.
