В условиях высоких ипотечных ставок рассрочка от застройщика становится популярным способом приобретения жилья. Однако покупатели сталкиваются с новым требованием — страхованием рассрочки. Эксперты уточняют, что такая страховка обычно сопоставима по цене с ипотечным страхованием, однако в некоторых случаях стоимость может оказаться значительно выше.
По словам вице-президента Всероссийского союза страховщиков Глеба Яковлева, изменения на рынке недвижимости вызвали трансформацию страховых продуктов. «Если раньше массово выдавались ипотечные кредиты, то теперь они фактически заместились рассрочкой от застройщика. При этом суть этих отношений концептуально осталась той же», — отметил Яковлев.
Страхование рассрочки предлагают несколько крупных компаний, включая ВСК, «Ренессанс страхование», СОГАЗ и другие. Хотя такие полисы доступны с апреля прошлого года, активный рост спроса начался после июля, когда изменились условия льготных ипотечных программ.
«Сейчас мы оформляем несколько сотен таких договоров каждый месяц. И состав рисков, и стоимость подобных полисов аналогичны таким же программам ипотечного страхования», — рассказал управляющий директор департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра.
Ключевой особенностью нового страхового продукта является то, что полис оформляется в пользу застройщика, а не банка. Страховка обычно покрывает риски жизни и здоровья покупателя, а также возможные повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно можно застраховаться от потери работы.
Важно отметить, что если покупатель отказывается от приобретения квартиры, вернуть уплаченные за страховку средства не получится. «Такой риск не входит в договор страхования. Зато покупатель может оформить дополнительное страхование от потери работы. Такой полис поможет ему справиться с внесением платежей застройщику», — объясняет Искра.
Стоимость страхования существенно варьируется в зависимости от различных факторов. Гендиректор INFULL, ипотечный брокер Андрей Креер приводит пример из практики: «Квартира стоит 5,8 млн руб., рассрочка дана на 2 года. Сама страховка обошлась в 4-5 тыс руб., при этом страховая сумма составила около 2,9 млн».
Однако встречаются и значительно более высокие суммы. Так, зафиксирован случай, когда клиенту 57 лет, покупающему в рассрочку квартиру за 32 млн руб. с 30% первым взносом на два года, насчитали 1,7 млн руб. за страхование. Эксперты считают такой случай исключением.
Генеральный директор VSN Group Яна Глазунова отмечает индивидуальный характер расчета стоимости: «Например, при стоимости лота 40 млн руб. и первоначальном взносе порядка 10 млн, страховка на 12 месяцев будет стоить порядка 200 000 рублей. Учитываются также возраст и результаты медицинского обследования».
Директор направления «Новостройки» «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков указывает на более распространенный диапазон цен: «Страхование стоит несколько десятков тысяч рублей (10-30 тыс. руб.). Многое зависит от возраста покупателя, суммы и длительности рассрочки».
Примерно половина крупных застройщиков уже включает страхование в условия рассрочки. Андрей Креер обращает внимание на важный нюанс: «Застройщики работают только с проверенными партнерами. Как правило, это 2-3 страховые компании. Причины этого — дополнительный доход, контроль качества и упрощение процессов».
Покупателям рекомендуется даже при ограниченном выборе страховщика запрашивать разные варианты тарифов, внимательно изучать условия договора и решать все вопросы до его подписания. Теоретически от страховки можно отказаться, но это может привести к отказу в предоставлении рассрочки.
Специалист по недвижимости «ДВметрия» Наталья Середа подчеркивает, что страхование рассрочки защищает обе стороны сделки: «Бытует мнение, что эта страховка стоит «космических денег», но это вовсе не так. Стоимость данного продукта аналогична стоимости ипотечной страховки».
В целом, страхование рассрочки становится неотъемлемой частью новой реальности на рынке недвижимости. Покупателям, рассматривающим рассрочку как альтернативу ипотеке, следует учитывать дополнительные расходы на страхование и тщательно изучать условия договора.
