С 25 июля 2024 года вступает в силу новый закон, направленный на защиту граждан от финансового мошенничества. В соответствии с ним, банки обязаны проверять получателей денежных переводов на причастность к мошенническим схемам, используя базу данных Банка России.
Если информация о получателе размещена в базе данных о мошеннических операциях, банк обязан приостановить перевод на два дня – так называемый «период охлаждения». Это время дается клиенту для пересмотра своего решения о переводе. Если клиент подтверждает перевод после истечения двух дней, банк выполняет транзакцию без финансовой ответственности за последствия.
Банк также обязан уведомить клиента о приостановке перевода с указанием причины и срока приостановки. Способ уведомления определяется договором между банком и клиентом.
В дополнение к этому, банки теперь должны приостанавливать переводы при обнаружении новых признаков мошеннических операций, даже если получатель не числится в базе данных Банка России. В таких случаях банк предупреждает клиента о возможной угрозе, но если клиент подтверждает перевод, банк обязуется его выполнить.
Еще одно важное нововведение – обязанность банков отключать доступ к дистанционному обслуживанию и блокировать платежные инструменты клиентам, которые, по данным правоохранительных органов, занимаются выводом и обналичиванием похищенных средств.
Новый закон представляет собой существенный шаг в борьбе с финансовым мошенничеством. Он не только защищает граждан от потери средств, но и затрудняет деятельность злоумышленников, ограничивая их доступ к банковским услугам. Остается надеяться, что совместные усилия банков, Банка России и правоохранительных органов позволят значительно снизить уровень финансового мошенничества в стране.
