Согласно прогнозам компании Moody's RMS Event Response, специализирующейся на моделировании рисков катастроф, недавние наводнения в Центральной Европе могут привести к значительным потерям для страховой индустрии. Ожидается, что ущерб от стихийного бедствия, затронувшего несколько стран в период с 11 по 19 сентября 2024 года, составит от 2,8 до 3,9 миллиардов долларов США (2,5-3,5 миллиардов евро).
Масштаб и последствия
Наиболее сильно пострадали Чехия, Австрия и Польша, где произошли масштабные и разрушительные наводнения вследствие продолжительных и интенсивных осадков. Однако последствия стихии ощущались и в других странах региона, включая Словакию, Венгрию, Германию, Италию и даже Румынию.
Штеффи Улеманн-Элмер, директор по управлению модельными продуктами Moody's, отмечает уникальность данного события: «Наводнение в сентябре этого года стало напоминанием о долгой истории сильных и масштабных летних наводнений, которые могут одновременно затронуть многие страны Центральной и Восточной Европы».
Особенности стихийного бедствия
1. Продолжительность и охват: Система низкого давления, известная как «Шторм Борис», оказалась долгоживущей и принесла сильные ливни на обширную территорию от восточной Румынии до северной Италии.
2. Прогнозируемость: Погодные условия и связанные с ними риски были предсказаны более чем за неделю, что позволило активировать системы оповещения и принять превентивные меры.
3. Эффективность защитных мер: Инвестиции в защиту от наводнений, сделанные после предыдущих катастроф, значительно снизили потенциальный ущерб.
Оценка убытков
Оценка Moody's RMS основана на анализе с использованием моделей Europe Inland Flood HD и учитывает:
— Ущерб застрахованному имуществу
— Порчу содержимого
— Перерывы в коммерческой деятельности
— Потери в жилом, коммерческом, промышленном и сельскохозяйственном секторах
— Убытки в автомобильном страховании
Прогноз также учитывает факторы усиления убытков после события, инфляционные тенденции и рост страховых взносов. Однако он не включает убытки от немоделируемых рисков, таких как транспортная и коммунальная инфраструктура или сельскохозяйственные культуры.
Влияние на страховую отрасль
Данное событие усиливает тенденцию роста убытков от так называемых «вторичных опасностей», к которым относятся наводнения. Это создает дополнительное давление на первичных страховщиков, которые теперь вынуждены удерживать больше таких убытков после того, как перестраховщики сократили свое участие в покрытии частых событий.
Улеманн-Элмер подчеркивает: «Большая часть общих предполагаемых застрахованных убытков будет удержана страховщиками, но следует ожидать некоторого перестраховочного возмещения. В целом, 2024 год станет еще одним дорогостоящим годом с несколькими наводнениями на балансе страховщиков».
Проблемы и перспективы
Несмотря на общее увеличение проникновения страхования от наводнений за последние два десятилетия, в некоторых регионах, таких как Италия и Польша, оно остается на низком уровне. В Австрии покрытие часто ограничено. Это означает, что значительная часть ущерба ложится на плечи государств и незастрахованных домохозяйств.
Эксперты подчеркивают важность проактивного управления рисками суровых погодных условий и понимания корреляции не только между странами, но и между различными видами опасностей.
Сентябрьские наводнения в Центральной Европе 2024 года стали серьезным испытанием для региона и страховой отрасли. Хотя инвестиции в защитные меры и системы раннего предупреждения помогли снизить потенциальный ущерб, масштаб события все равно привел к значительным финансовым потерям. Это происшествие подчеркивает необходимость дальнейшего совершенствования систем управления рисками и расширения страхового покрытия в уязвимых регионах.
