Центробанк выступает за полный уход инвестиционного страхования жизни с рынка

Новости
Страховой случай
Банк России считает, что инвестиционное страхование жизни должно быть полностью заменено долевым страхованием из-за многочисленных недостатков и случаев недобросовестных продаж, несмотря на интерес страховщиков к созданию аналога.
Центробанк выступает за полный уход инвестиционного страхования жизни с рынка

Банк России не видит необходимости в возвращении на рынок инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и считает, что этот продукт должен остаться в прошлом. Как передает корреспондент РБК, об этом заявил заместитель председателя ЦБ Филипп Габуния в ходе Финансового конгресса в Санкт-Петербурге. По мнению регулятора, пришедшее на смену ИСЖ долевое страхование жизни (ДСЖ) устранило все ключевые недостатки своего предшественника, значительно усложнив применение недобросовестных практик продаж. При этом ДСЖ сохраняет возможность создавать комбинированные продукты, сочетающие страховую защиту и инвестиции.

Инвестиционное страхование жизни представляло собой продукт, который позволял получить инвестиционный доход от вложений и гарантировал страховую выплату в случае смерти клиента. Страховщики делили средства клиентов на две части: гарантийную, вкладываемую в консервативные инструменты, и инвестиционную, направляемую в более рискованные активы с высокой потенциальной доходностью. Однако именно из-за этой специфики доход по полисам ИСЖ был непредсказуем. Продукт неоднократно подвергался критике со стороны Центробанка, который выявлял случаи, когда сотрудники банков продавали ИСЖ под видом вкладов с повышенной доходностью, не раскрывая клиентам всех рисков. Ситуация усугубилась в 2022 году, когда из-за заморозки иностранных активов у страхователей возникли проблемы с выплатами по инвестиционной части.

В связи с этими проблемами продажи ИСЖ были ограничены: с октября 2024 года для его приобретения неквалифицированным инвесторам необходимо проходить обязательное тестирование, а с 1 января 2026 года в силу вступит полный запрет на продажу таких полисов. На смену приходит долевое страхование жизни, где владелец полиса самостоятельно определяет, какую долю средств направить на страховое покрытие, а какую — инвестировать в паи паевых инвестиционных фондов.

Несмотря на позицию регулятора, страховое сообщество заинтересовано в сохранении продуктов с инвестиционной составляющей. Весной страховщики обратились в Банк России с предложением о создании нового продукта, чтобы заместить нишу высокорисковых инструментов и конкурировать с управляющими компаниями и брокерами. Заместитель министра финансов Иван Чебесков подтвердил, что ведется осторожное обсуждение возможного возвращения некой версии ИСЖ для квалифицированных инвесторов. При этом он подчеркнул, что негативные практики, связанные с ИСЖ, стоили страховой отрасли триллионов рублей упущенной будущей капитализации, а акционеры компаний понесли значительные убытки.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

Банки под контролем: ЦБ ввел этический кодекс для искусственного интеллекта
Банки под контролем: ЦБ ввел этический кодекс для искусственного интеллекта
Банк России представил Кодекс этики, регулирующий применение ИИ финансовыми организациями и требующий прозрачности, справедливости и защиты данных клиентов.
Новые правила ЦБ: как страховщикам теперь оценивать сложные облигации
Новые правила ЦБ: как страховщикам теперь оценивать сложные облигации
Центробанк опубликовал разъяснения по положению № 781-П, уточнив порядок оценки стоимости и рисков по секьюритизированным облигациям для страховых компаний.
Пекло в офисе: как российские сотрудники спасаются от летней жары на работе
Пекло в офисе: как российские сотрудники спасаются от летней жары на работе
Лето превращает офис в испытание. Исследование показало, как компании и их сотрудники борются с жарой, чтобы сохранить продуктивность и не навредить здоровью.
Обман вскрылся: россияне массово жалуются на банки и страховщиков
Обман вскрылся: россияне массово жалуются на банки и страховщиков
В 2025 году число жалоб на финансовые организации выросло на 19%. Главный омбудсмен рассказал, как бесплатно и быстро вернуть деньги без суда и какие уловки используют банки.
Fitch назвало рынки страхования жизни Азии под угрозой в 2025 году
Fitch назвало рынки страхования жизни Азии под угрозой в 2025 году
Рейтинговое агентство Fitch сохранило нейтральный прогноз по сектору страхования жизни в АТР, но указало на серьезные риски для рынков Китая и Тайваня.
КАПИТАЛ LIFE запустила долевое страхование жизни на базе собственных ПИФов
КАПИТАЛ LIFE запустила долевое страхование жизни на базе собственных ПИФов
Страховая компания КАПИТАЛ LIFE начала продажи полисов долевого страхования жизни — нового для рынка продукта, совмещающего страховую защиту и инвестиции в ПИФы.
Должников по ДТП могут оставить без прав: новый законопроект в Госдуме
Должников по ДТП могут оставить без прав: новый законопроект в Госдуме
В Госдуме предложили лишать водительских прав виновников ДТП, чей долг по возмещению ущерба превышает 100 тысяч рублей. Инициатива может быть рассмотрена в сентябре.
Страховая компания «ХАТХОР» лишилась лицензии на ОСАГО: что делать клиентам
Страховая компания «ХАТХОР» лишилась лицензии на ОСАГО: что делать клиентам
Банк России отозвал лицензию на ОСАГО у компании «ХАТХОР» из-за финансовых проблем. Рассказываем, что будет с действующими полисами и как получить компенсационные выплаты.
В России предложили упразднить частные страховые компании в ОМС
В России предложили упразднить частные страховые компании в ОМС
Инициирована реформа системы ОМС, предполагающая ликвидацию частных страховых организаций из-за роста их доходов от штрафов для клиник на 65% за последние три года.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.