Центральный банк Российской Федерации обозначил три основные проблемные зоны в области банкострахования, которые требуют решения в сотрудничестве с участниками рынка. Об этом сообщил заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ Никита Теплов на XXI Международном банковском форуме в Сочи 27 сентября 2024 года.
Первая проблема касается высоких комиссий банков при оформлении договоров страхования заемщиков. По словам Теплова, эти комиссии могут достигать 70-90% от стоимости страхового продукта. «Об этой проблеме мы говорим не первый год. О какой клиентской ценности в таком страховом продукте можно говорить в этом случае?» — отметил представитель ЦБ.
Вторая проблема связана с практикой «замещения страховых продуктов» альтернативными финансовыми инструментами. Теплов привел примеры таких схем:
1. Гарантия третьего лица по выплате долга в случае смерти заемщика или потери им работы.
2. «Прощение долга за деньги» — когда клиент изначально платит определенную сумму за возможность списания долга в случае смерти или инвалидности.
«Получается, что те вещи, которые мы вместе с рынком выстрадали в части цивилизованной защиты потребителя в страховании, они все здесь не работают», — подчеркнул Теплов.
Третья проблема касается замороженных выплат дополнительного инвестиционного дохода (ДИД) по полисам страхования жизни после введения международных санкций. Теплов отметил, что общий объем замороженного ДИДа значителен, и существует ряд рисков для клиентов:
1. Некоторые договоры могут быть интерпретированы таким образом, что страховая компания не будет должна клиенту никаких выплат.
2. Страховщики могут ссылаться на форс-мажор из-за санкций, хотя, по словам Теплова, массовых обращений за справками о форс-мажоре в Торгово-промышленную палату не наблюдалось.
3. Существует риск истечения срока исковой давности, пока ведутся устные переговоры между страховщиками и клиентами.
«Если допустить, что санкции снимутся и ДИД будет разморожен, клиент может оказаться в ситуации, когда он придет за деньгами, а страховщик либо скажет, что по договору ему ничего не должен, либо сошлется на истечение срока давности. Это будет скандал», — предупредил Теплов.
Банк России выражает серьезную обеспокоенность выявленными проблемами и намерен провести дополнительные консультации со страховыми компаниями для поиска решений. Регулятор подчеркивает необходимость обеспечения защиты прав потребителей финансовых услуг и поддержания стабильности страхового рынка.
Выявленные ЦБ проблемы указывают на необходимость дальнейшего совершенствования регулирования в сфере банкострахования и усиления контроля за соблюдением прав клиентов финансовых организаций.
