Друзья, давайте разберемся в интереснейшем парадоксе, который разворачивается на наших с вами глазах в 2025 году. С одной стороны, официальная статистика агентства «Автостат» бьет тревогу: продажи новых легковых машин в первом полугодии сократились на 26,3% по сравнению с прошлым годом. Логично было бы ожидать аналогичного падения и на рынке автострахования. Но нет.
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) сообщает, что за тот же период было заключено 5,1 млн договоров каско — это на 6,5% больше, чем годом ранее. Как такое возможно? Неужели законы рыночной логики перестали работать? На самом деле, все гораздо глубже. Мы наблюдаем не сбой в системе, а ее качественную трансформацию.
Новые машины — больше не главный драйвер
Первое, что нужно понять: прямая зависимость рынка каско от продаж в автосалонах осталась в прошлом. Да, эксперты признают, что в сегменте абсолютно новых автомобилей с дилерского конвейера действительно есть просадка по страховкам на 15-20%. Но этот спад с лихвой компенсируется другими, куда более мощными факторами.
Сегодняшний рынок — это рынок не столько новых, сколько подержанных автомобилей. Средний возраст легковой машины в России уже перевалил за 15 лет, и этот показатель продолжает расти. Спрос на добровольное страхование никуда не делся, просто он сместил свой фокус.
Ставка на пробег: как вторичный рынок спасает страховщиков
Главным героем страхового рынка стал автовладелец подержанной машины. Именно активность на вторичном рынке, включая сегмент импортных авто с пробегом, стала тем локомотивом, который тянет отрасль вверх. Потребители сегодня предпочитают машины в возрасте от одного до шести лет — это тот самый «золотой стандарт», который и хочется, и нужно защищать с помощью каско.
Показательно, что почти 70% всего портфеля классического каско приходится на автомобили возрастом до трех лет. В эту категорию попадают как новые, так и самые ликвидные подержанные экземпляры. Страховщики это прекрасно понимают и активно работают с этим сегментом, предлагая релевантные продукты.
Гибкость как стратегия: рождение «умного» каско
Второй кит, на котором держится рост — это адаптивность самих страховых продуктов. Времена, когда каско было синонимом дорогого полиса «все включено», уходят. В условиях, когда люди стремятся к разумной экономии, страховщики предложили рынку то, что ему нужно — гибкость.
На авансцену вышли так называемые продукты-конструкторы и мини-каско. Суть проста: вы больше не обязаны платить за полный пакет рисков. Можно, например, застраховать автомобиль только от угона и полной гибели или, наоборот, только от ущерба в ДТП, исключив другие опции.
Такое сужение покрытия позволяет сэкономить от 30% до 80% от стоимости классического полиса. А программы мини-каско, которые часто идут в связке со страхованием от несчастных случаев, могут быть дешевле полного пакета на 70%. Именно эти доступные и понятные решения стали массовыми и обеспечили рынку приток клиентов.
Что все это значит для вас, автовладельцев?
Главный вывод из всей этой истории — позитивный. Страховой рынок не просто выстоял, он адаптировался и стал гораздо более клиентоориентированным. Для нас с вами это означает расширение выбора.
Если вы владелец не нового, но ценного для вас автомобиля, сегодня у вас гораздо больше возможностей получить адекватную страховую защиту за вменяемые деньги. Мой совет: не отмахивайтесь от идеи каско, посчитав его слишком дорогим. Поговорите со своим страховым агентом, попросите рассчитать вам разные варианты: с франшизой, с усеченным набором рисков, мини-каско. Проанализируйте свой стиль вождения и типичные угрозы. Скорее всего, вы найдете продукт, который идеально впишется и в ваши потребности, и в ваш бюджет. Рынок 2025 года дает для этого все инструменты.
