С 30 мая в России действует лимит в сто тысяч рублей для денежных переводов без открытия банковского счета. Ограничение распространяется на операции с упрощенной идентификацией, включая переводы через электронные кошельки. Новая норма затронула значительный сегмент финансового рынка — в 2024 году россияне совершили 228 миллионов таких переводов на общую сумму 1,89 триллиона рублей.
Законодательные изменения были приняты в мае прошлого года с годичной отсрочкой вступления в силу. Такой подход позволил банкам перестроить процессы идентификации клиентов, изменить внутренние процедуры и правила контроля. Нововведения не коснулись традиционных банковских клиентов, которые переводят средства со своих расчетных счетов.
Ранее денежные переводы без открытия счета не имели верхних ограничений по сумме, что не соответствовало международным стандартам противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Международные требования предписывают применять стандартные меры проверки при операциях, превышающих установленные пороговые значения.
Система идентификации теперь работает в двухуровневом режиме. Упрощенная идентификация, требующая только предоставления паспортных данных, по-прежнему применяется при переводах от пятнадцати тысяч рублей. Однако при разовых переводах от ста тысяч рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте банки обязаны проводить полную идентификацию клиента.
Параллельно с основными ограничениями 15 мая 2025 года вступил в силу дополнительный закон, направленный против дропперов — подставных лиц, чьи банковские карты используются для снятия средств, украденных мошенниками. Мера касается исключительно лиц, данные о которых содержатся в базе Центрального банка о мошеннических операциях. Для этой категории установлен месячный лимит переводов в размере ста тысяч рублей.
Введение лимитов представляет собой значительное изменение в российской системе денежных переводов, направленное на повышение прозрачности финансовых операций и снижение рисков использования платежной инфраструктуры в противоправных целях. Банковский сектор получил необходимое время для технологической адаптации, что должно обеспечить плавный переход к новым требованиям без существенных нарушений в обслуживании клиентов.
