Банк России готовит реформу системы проверок участников финансового рынка, отменяя обязательную трёхлетнюю периодичность контрольных мероприятий. Изменения затронут кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды, крупных страховщиков, профессиональных участников рынка ценных бумаг, операторов платежных систем, бюро кредитных историй и организаторов торговли. Проект соответствующих поправок в инструкцию о порядке проверок опубликован на официальном сайте регулятора.
Ключевым нововведением становится полный переход к риск-ориентированной модели планирования проверок. Решение о необходимости контрольных мероприятий будет приниматься исходя из надзорной потребности и комплексной оценки информации о деятельности каждой организации. Частота и глубина проверок теперь будут определяться на основе анализа финансового состояния компании, качества управления рисками, результатов предыдущих инспекций и других факторов риска.
Предлагаемые изменения призваны существенно снизить административную нагрузку на добросовестных и транспарентных для надзора участников рынка. Организации с устойчивым финансовым положением и эффективной системой риск-менеджмента смогут рассчитывать на более редкие проверки, в то время как проблемные участники останутся под пристальным вниманием регулятора.
Новая редакция инструкции вводит дополнительные механизмы корпоративного контроля. Руководители проверяемых организаций получат обязанность в течение двух рабочих дней обеспечивать ознакомление совета директоров или наблюдательного совета с актом о воспрепятствовании проведению проверки. О факте такого ознакомления необходимо будет уведомить Банк России в установленный срок. Данное требование направлено на повышение вовлечённости органов управления в процесс взаимодействия с регулятором и усиление внутреннего контроля за соблюдением надзорных требований.
Документ расширяет сферу применения ряда норм на филиалы иностранных банков, действующие на территории России. Для них устанавливается двухдневный срок ознакомления руководителя филиала с актом проверки достоверности учёта и отчётности, используемых для расчёта обязательных резервов. Такое решение приводит регулирование деятельности филиалов иностранных кредитных организаций в соответствие с требованиями, применяемыми к российским банкам.
Регулятор также вносит технические улучшения в процедуры проведения проверок. В уведомление о предстоящей инспекции будет включаться информация о предполагаемой дате её начала, что позволит поднадзорным организациям более эффективно планировать свою работу и подготовку необходимых документов. Устанавливаются конкретные требования к форматам электронных файлов с возражениями по актам проверок — допускаются форматы doc, docx, rtf, pdf, xls, xlsx, ppt и pptx. Стандартизация форматов призвана упростить документооборот между проверяемыми организациями и Банком России.
Проект предполагает вступление изменений в силу через десять дней после официального опубликования утверждённого документа. Публичное обсуждение инициативы запланировано с 29 мая по 11 июня 2025 года. В этот период участники финансового рынка смогут направить свои предложения и замечания по предлагаемым нововведениям, что обеспечит учёт мнения профессионального сообщества при доработке документа.
Переход к риск-ориентированному подходу в надзорной деятельности соответствует лучшим международным практикам и позволит Банку России более гибко реагировать на изменения рыночной ситуации. Отмена жёстких временных рамок для проверок создаёт условия для оптимизации использования надзорных ресурсов и концентрации усилий регулятора на зонах повышенного риска в финансовом секторе.
