В России резко выросли суммы исковых требований, предъявляемых к страховым компаниям по полисам ОСАГО. По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в 2024 году общая сумма требований достигла 179,9 млрд рублей, что в 11 раз превышает показатель 2023 года (15,9 млрд рублей). Средний размер иска увеличился с 479 тыс. до 4,65 млн рублей.
После рассмотрения судебных споров общая сумма выплат снизилась до 19 млрд рублей, но и этот показатель в 2,2 раза превышает результат предыдущего периода. Средняя присужденная сумма составила 271,2 тыс. рублей против 141,2 тыс. рублей годом ранее.
Эксперты отмечают, что рост исковых требований в Петербурге соответствует общероссийской тенденции, пишет "Деловой Петербург". Как правило, автовладельцы обращаются в суд, когда не удовлетворены суммой, выплаченной страховой компанией. При нарушении сроков выплаты или несвоевременном уведомлении об отказе в страховом возмещении в иск включается неустойка.
После 2022 года особенно распространенной проблемой стало нарушение сроков ремонта из-за отсутствия запчастей для иномарок на станциях технического обслуживания. Согласно закону, автовладельцы имеют право требовать компенсации за любые задержки или отказы в проведении ремонта. Размер штрафных санкций составляет 0,5-1% за каждый день нарушения в зависимости от его вида.
Ключевая проблема заключается в том, что страховщики оказались в ситуации, когда автовладельцы игнорируют законодательные лимиты по ОСАГО (400 тыс. рублей при имущественном ущербе и 500 тыс. при вреде здоровью) и требуют взыскания полной суммы убытков.
Поворотным моментом стало постановление Верховного суда от ноября 2022 года, в котором указывалось, что потерпевший должен быть поставлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик исполнил обязательства надлежащим образом. Это означает, что если ремонт не был организован или не соблюдены сроки, страхователь имеет право на денежную компенсацию без учета износа. Российский союз автостраховщиков (РСА) предупреждал, что такой подход может привести к увеличению стоимости полисов.
Количество исков также выросло на 17%, достигнув 88,6 тыс. заявлений. Наибольшая доля рассмотренных дел (37%) относится к суммам требований в диапазоне 100-300 тыс. рублей, 36% — до 100 тыс. рублей, а оставшиеся 27% — свыше 300 тыс. рублей.
В Петербурге в 2024 году страховщики выплатили по ОСАГО 8,16 млрд рублей при собранных премиях в 17,27 млрд (47% от собранного). Годом ранее эти цифры составляли 6,9 млрд и 16,9 млрд соответственно (40% от сборов). Совокупный объем выплат вырос на 18% при увеличении объема премий всего на 2%. Количество проданных полисов увеличилось на 10%, а средняя цена полиса ОСАГО в городе снизилась на 7%, до 9,78 тыс. рублей.
По мнению экспертов, значительное увеличение объема заявленных требований связано с деятельностью так называемых «автоюристов», которые выкупают права требования пострадавших к страховым компаниям, проводят независимые экспертизы и рассчитывают суммы штрафов и неустоек.
Директор петербургского филиала «Ренессанс страхование» Максим Алташкин отмечает: «В нашей компании такое существенное увеличение заявленных сумм требований не наблюдается. Наоборот, сумма требований в судах снизилась за счет оперативных улучшений процессов урегулирования и работы с жалобами клиентов, а также работы финомбудсмена».
Иную позицию высказывает Елена Голубева, руководитель дирекции урегулирования убытков СК «Двадцать первый век»: «Рост заявленных требований связан с отрицательной судебной практикой в сфере ОСАГО. Суды встают на сторону потребителя, и страховщик становится заложником ситуации, поскольку закон об ОСАГО не работает, его просто никто не соблюдает и игнорируются лимиты ответственности страховщика».
Количество жалоб на страховщиков в I квартале 2025 года, по данным ЦБ РФ, снизилось: регулятору было подано 5,6 тыс. обращений против 10,6 тыс. за аналогичный период прошлого года. Основная доля претензий касается ОСАГО, и в абсолютном выражении их количество сократилось почти в 3 раза, с 8,2 тыс. до 3,5 тыс.
Эксперты пока не говорят прямо, что возросшие судебные расходы приведут к увеличению стоимости полисов для автомобилистов. Страховщики сосредоточены на решении проблем с отсутствием запчастей, закрытием СТО и ростом числа мошенничеств.
