Рынок страхования элитной недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской области демонстрирует устойчивый рост. Владельцы дорогостоящих квартир и загородных особняков всё чаще обращаются в страховые компании, а те в борьбе за премиальных клиентов снижают тарифы и расширяют перечень страховых рисков.
Согласно данным крупнейших участников страхового рынка, основная часть сделок по страхованию элитной недвижимости приходится на суммы от 30 до 50 млн рублей. При этом всё чаще заключаются договоры со страховым покрытием в 80 и даже 100 млн рублей. Две трети всех страховых сделок относятся к загородным особнякам.
Эксперты связывают рост спроса с изменением менталитета состоятельных горожан. «Если еще 10 лет назад они рассчитывали исключительно на себя, не доверяя страхованию как институту защиты собственности, то в последние годы окончательно осознали необходимость страхования как самого имущества, так и своей ответственности перед третьими лицами», — отмечают участники рынка.
На изменение отношения к страхованию повлияло приобретение дорогостоящих квартир и особняков в ипотеку, где страхование является обязательным условием, а также положительный потребительский опыт в сфере автострахования, особенно при страховании автомобилей премиум-класса.
Страховые компании адаптируют продукты под запросы владельцев элитной недвижимости. Директор Санкт-Петербургского филиала компании «Ренессанс страхование» Максим Алташкин сообщает, что особое внимание уделяется защите нестандартного имущества: оранжерей, малых архитектурных форм, плодородного слоя почвы сада. Отдельно страхуются предметы искусства, антиквариат и различные коллекции.
«В практике петербургских страховщиков уже была дополнительная страховая защита коллекции чучел. Но чаще встречаются коллекции редкой антикварной мебели, ружей, вин, европейского фарфора прошлого и позапрошлого веков», — рассказывает эксперт.
В сегменте страхования загородных домов появился новый риск — «Ущерб в результате экстренного проникновения спецслужб». Эта опция покрывает компенсацию по факту нанесения ущерба имуществу при проведении следственных мероприятий, вне зависимости от их результата для клиента.
Вице-президент САО «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Большаков отмечает ключевые тенденции рынка: «Это рост страхового покрытия и улучшение условий страхования: как тарифных, так и в плане уменьшения исключений и упрощения документооборота. Например, уменьшается количество документов, требуемых для оформления выплаты по страховым случаям».
Структура рынка элитной недвижимости также меняется. «Если раньше более дорогое жилье представляло собой отреставрированные и качественно отремонтированные квартиры в старом фонде, то в последние годы существенно увеличилось новое строительство элитного жилья. Именно поэтому значительная доля сборов по страхованию жилья стала приходиться на страхование новой элитной недвижимости», — поясняет Большаков.
По данным компании «Ренессанс страхование», в Петербурге и Ленобласти 80,6% договоров страхования элитной недвижимости приходится на загородные дома и особняки в черте города, 19,4% — на элитные квартиры в многоквартирных домах и таунхаусы. Стоимость страхования за последние три года выросла несущественно и для элитных загородных домов составляет от 0,2%.
Директор по работе с VIP-клиентами филиала «Росгосстраха» в Санкт-Петербурге и Ленинградской области Лилия Фурман подтверждает: «Если мы говорим исключительно о тарифах на страхование, то они снизились. Страховой рынок растет, развивается, все больше людей пользуются его услугами. Поэтому логично, что тарифы снижаются». При этом средний чек цены страхового полиса вырос из-за увеличения цен на жилье и появления дополнительных рисков и услуг.
Самыми распространенными страховыми случаями для петербургских владельцев элитной недвижимости являются пожары с выплатами в диапазоне 15–30 млн рублей и заливы с компенсациями до 5 млн рублей.
Из необычных страховых выплат эксперты упоминают случай, когда из-за аварии в системе водоснабжения застрахованного загородного дома сильной струей воды были выбиты окна в соседнем доме. В другом случае в квартире произошел потоп, повредивший дорогой дубовый паркет, итальянскую мебель, люксовые костюмы и соболиную шубу стоимостью 3 млн рублей.
Споры между клиентами и страховыми компаниями возникают редко и касаются в основном суммы выплаты, а не признания страхового случая. До суда стороны практически никогда не доходят. Единственные, с кем судятся страховщики, — это виновники ущерба, когда страховая компания выставляет регресс после выплаты компенсации своему клиенту.
