Крупнейшие российские страховщики в 2024 году начали активно предлагать страхование жизни и здоровья гражданам, приобретающим недвижимость без оформления ипотечного кредита. Компании «Согаз», «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК, «Энергогарант» и «Ренессанс Страхование» разработали специальные полисы для клиентов, покупающих жилье в рассрочку, сообщает газета «Коммерсантъ».
Новые страховые продукты покрывают ключевые риски для участников сделок по альтернативным схемам приобретения жилья. «Страховка включает страхование жизни покупателя, в том числе риски смерти и инвалидности, а также утрату и повреждение приобретаемой недвижимости», — информирует ВСК. Дополнительно полис может предусматривать страхование гражданской ответственности при нанесении ущерба соседям.
Появление данного продукта обусловлено растущей популярностью альтернативных способов приобретения жилья на фоне высоких ставок ипотечного кредитования. По данным «Дом.РФ», в марте 2025 года средняя ставка по ипотеке в новостройках достигла 27,92% годовых, а на вторичном рынке — 28,41%.
Заместитель руководителя ипотечного департамента агентства «Этажи» Татьяна Решетникова отмечает значительную долю сделок с рассрочкой: «В новостройках доля приобретения жилья в рассрочку составляет 30–40% от всех продаж, а в сегменте готового жилья — 7–10%». В январе-феврале 2025 года в Москве и Подмосковье было заключено 22,75 тысяч договоров долевого участия общей площадью 1,07 млн кв. м.
Эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко связывает развитие этого направления с отсутствием конкуренции со стороны банков. «Пик продаж продлится в течение 2025 года, после чего доля рассрочки снизится, но страхование этого сегмента сохранится», — прогнозирует он. По оценкам эксперта, ежемесячно может заключаться до 20 тысяч таких договоров.
Руководитель отдела развития финансовых продуктов компании «Самолет Плюс» Леонид Зайкин подчеркивает, что страхование фактически становится обязательным условием сделки: «Около 70–75% застройщиков в России включают страхование жизни и здоровья в сделки по рассрочке, а в крупных городах этот показатель достигает 90%».
Такой подход обусловлен спецификой рисков при продаже жилья в рассрочку. «При рассрочке квартира уже продана, но деньги за нее еще не получены. Если с клиентом что-то случится, застройщик рискует остаться без выплат, а квартира вернется ему на баланс», — объясняет Зайкин. Особенно актуальна такая схема для длительных рассрочек на три-пять лет.
Независимый эксперт Андрей Бархота отмечает, что страховщики разработали комплексный страховой продукт в поисках новых источников дохода. Это позволяет им компенсировать снижение объемов страховых премий и покрывать расходы на субсидирование жилищных ссуд застройщикам.
