Рынок ипотечного страхования в России показывает признаки адаптации к новым экономическим реалиям после существенного спада в конце прошлого года. Несмотря на завершение многих льготных ипотечных программ и ужесточение условий по рыночным жилищным кредитам, страховщики находят новые возможности для развития сегмента.
Основной причиной снижения активности на рынке ипотечного страхования стала высокая ключевая ставка Центробанка. «На ипотечное страхование существенное влияние оказала высокая ключевая ставка ЦБ, которая определяет размер ставки по ипотечным кредитам», — пояснила старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Басова. Результатом стало заметное сокращение спроса на ипотеку и, соответственно, на страховые продукты. За первые девять месяцев 2024 года кредитное страхование жизни уменьшилось на 60,6% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.
Региональные особенности и стоимость полисов
По данным аналитика «Банки.ру» Эрянии Бочкиной, в прошлом году наибольший интерес к ипотечному страхованию проявили жители Москвы (12% от общего числа договоров), Московской области (9%), Санкт-Петербурга (6%), Краснодарского края (5%) и Свердловской области (4%).
Стоимость полисов существенно различалась по регионам. Самыми дорогими они были в Чукотском АО (13,6 тыс. руб.), Москве (11,4 тыс. руб.), Донецкой Народной Республике (10,7 тыс. руб.). Наиболее доступные цены зафиксированы в Удмуртии (4,3 тыс. руб.), республиках Марий Эл и Карелии (4,4 тыс. руб.). В среднем по стране страхование ипотеки стоило 7,2 тыс. руб., причем для женщин оно обходилось дешевле (6,5 тыс. руб.), чем для мужчин (7,7 тыс. руб.).
Новые тренды 2025 года
Хотя в начале 2025 года рынок ипотеки еще не демонстрирует активного роста (в Москве по итогам января число ипотечных сделок снизилось на треть), появились новые позитивные тенденции. Продажи страховых продуктов поддерживаются за счет пролонгации полисов по ранее заключенным договорам и сохранившихся программ с государственной поддержкой.
«Большая часть договоров сейчас заключается по семейной ипотеке с льготной процентной ставкой 6%. Некоторые компании снижают стоимость полисов, чтобы привлечь новых клиентов», — отметил управляющий директор департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра.
Одним из самых перспективных направлений становится страхование при покупке недвижимости в рассрочку. Этот относительно новый продукт, появившийся в линейках ведущих страховщиков в прошлом году, показывает быстрый рост спроса в начале 2025 года.
Особенности страховых продуктов
Стандартное ипотечное страхование обычно включает страхование жизни заемщика и приобретенного имущества. Как напомнила Ольга Басова, «при отказе от страхования ставка по кредиту увеличивается». Дополнительно заемщики могут приобрести страхование титула, особенно важное при покупке вторичного жилья.
«Полностью проверить юридическую чистоту истории сделок приобретаемого жилья невозможно. Страхование титула покрывает риски, связанные с нарушениями в предыдущих сделках, мошенничеством или ошибками в документах», — пояснил управляющий продуктом департамента личного страхования и страхования выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Вячеслав Фитискин.
Ценовые перспективы
По прогнозу экспертов, на рынке ипотечного страхования возможно снижение средней стоимости полисов на 25-30% в ближайшее время. Это связано с высокой конкуренцией и случаями демпинга среди страховщиков.
При выборе страхового продукта специалисты рекомендуют обращать внимание не только на цену и надежность страховщика, но и на объем страхового покрытия. «При выборе продукта, кроме надежности страховщика и цены полиса, нужно также ориентироваться на объем страхового покрытия, поскольку кроме обязательного страхования конструктивных элементов можно при желании добавить защиту отделки, гражданской ответственности перед соседями», — советует Эряния Бочкина.
Страховщики также отмечают, что стандартное ипотечное страхование обеспечивает защиту только на сумму остатка по кредиту, поэтому рекомендуют не экономить на дополнительной страховой защите отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности перед соседями.
