Российские страховые компании потеряли не менее 3 млрд рублей в результате мошеннических схем в 2024 году. По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), основная доля выплат преступникам традиционно пришлась на автострахование, однако эксперты отмечают растущий интерес мошенников к страхованию жизни, здоровья и имущества.
Автострахование лидирует среди сегментов, подверженных мошенничеству, с ОСАГО составляющим около 70% незаконных выплат, а каско — 20%. При этом суммы преступных требований значительно выросли: на 40% по каско (до 2,4 млн рублей) и на 19% по ОСАГО (до 370 тысяч рублей).
«Автострахование традиционно остается наиболее подверженным мошенничеству сегментом», — подтверждает Александр Гуляев, заместитель генерального директора по работе с мошенническими рисками розничного бизнеса компании «Ингосстрах».
Автомошенники совершенствуют схемы обмана
Наиболее распространенной схемой в автостраховании стали постановочные ДТП. Мошенники выбирают парковки без видеокамер, где размещают дорогие автомобили, а затем провоцируют столкновения, чаще всего используя для этих целей автомобили каршеринга.
«Для большинства таких случаев используются автомобили каршеринга, которые застрахованы не только по ОСАГО, но и по ДАГО, что значительно увеличивает выплату», — отмечает Дмитрий Дуринов, вице-президент по корпоративной безопасности «Ренессанс страхования».
Другая популярная схема — автоподставы на круговом движении. Мошенник намеренно подстраивает столкновение с водителем, нарушающим правила съезда с кругового движения. С точки зрения ПДД, виновным оказывается водитель, не соблюдающий правила, а мошенник получает страховую выплату.
«Преступники зарабатывают на разнице между возмещением по ОСАГО и стоимостью ультрабюджетного косметического ремонта своего автомобиля, который затем они используют еще несколько раз», — поясняет Дуринов.
В 2024 году активизировалась еще одна схема — с зарубежными автомобилями. Мошенники ввозят в Россию подержанные иномарки, купленные за рубежом по низкой цене, страхуют их с завышенной стоимостью по каско, после чего организуют «тотальное» ДТП, чаще всего со столбом или деревом.
Почему растет ущерб от мошенничества
Эксперты объясняют рост сумм мошеннических требований не столько активизацией преступников, сколько общим удорожанием автотранспорта и запчастей.
«Резкий рост стоимости многих товаров и услуг, начиная от цен на авто и запасные части», — называет одной из главных причин Дмитрий Кузин, заместитель начальника управления расследования страховых случаев департамента безопасности «РЕСО-Гарантии».
По ОСАГО увеличение мошеннических выплат также связано с пересмотром норм Единой методики оценки ущерба, принятой в январе 2024 года. А в сегменте каско рост связан как с повышением стоимости запчастей, так и с неспособностью некоторых клиентов выполнять кредитные обязательства.
«Рост среднего убытка по каско с признаками мошенничества связан с ростом числа клиентов, не способных исполнять взятые на себя кредитные обязательства», — добавляет Дуринов.
От поддельных инвалидов до фиктивных пожаров
В страховании имущества мошенники чаще всего прибегают к умышленному уничтожению неликвидного товара с завышенной страховой суммой или страхуют малоценные объекты по завышенной стоимости.
«Страхуется «сарай» на 10 млн руб., который затем сгорает по «неизвестной причине»», — рассказывает Виктор Алексеев, заместитель генерального директора СК «МАКС».
В страховании здоровья распространены случаи получения инвалидности по сговору с чиновниками. Так, в 2024 году «Ренессанс страхование» столкнулось с петербургским клиентом, который дистанционно получил в Ставрополе справку об инвалидности с потерей зрения на 90%.
«В результате проверки было установлено, что он на личном транспорте ежедневно передвигается по Петербургу. Суд принял решение об аннулировании инвалидности, незаконной выплаты удалось избежать», — сообщает Дуринов.
Технологии против мошенников
Страховщики внедряют новые технологии для противодействия мошенникам. Например, искусственный интеллект помогает выявлять подозрительные повреждения на автомобилях.
«Если мошенник пытается отредактировать фото так, чтобы расчетная стоимость ремонта была в разы больше истинной, такое фото будет мгновенно распознаваться ИИ как подозрительное», — рассказывает Дуринов.
Эксперты отмечают, что для более эффективной борьбы с преступниками страховым компаниям необходим доступ к записям с дорожных и городских камер видеонаблюдения, а также совершенствование законодательства.
«У страховщиков часто нет доступа к данным, которые позволяли бы быстрее выявлять мошенников и бороться с ними», — подчеркивает Кузин.
ВСС в 2024 году предлагал создать институт «страховых расследователей», однако эта инициатива уже много лет сталкивается с сопротивлением.
«У темы «расследователей» 10-летняя история. Тормозом здесь выступают правоохранительные органы, не желающие передавать часть своих полномочий по сбору доказательств страховщикам», — объясняет Алексеев.
По мнению экспертов, для снижения уровня страхового мошенничества требуются профессиональные кадры в правоохранительных органах, знающие специфику страховой сферы, а также индивидуальный подход к каждому случаю.
«Противодействие мошенничеству — это больше импровизация, чем работа по шаблону, каждый случай требует детальной проработки», — заключает Гуляев.
