25 июля 2024 года вступили в силу поправки к Федеральному закону №161 «О национальной платежной системе», направленные на усиление защиты клиентов банков от мошеннических действий. Новые правила обязывают кредитные организации возвращать клиентам средства, похищенные мошенниками.
В первый же день действия закона банки заблокировали около 30 000 банковских счетов, сообщил директор департамента информационной безопасности Центрального банка России. Это свидетельствует о масштабном влиянии нововведений на банковскую систему страны.
Согласно новым требованиям, банки обязаны проверять каждый электронный перевод на признаки мошенничества, используя специальную базу данных Центробанка. При обнаружении подозрительной операции финансовое учреждение должно приостановить ее на два дня и уведомить клиента для выяснения обстоятельств. В случае, если банк допустит перевод средств мошенникам, он будет обязан возместить потери клиенту.
По данным Центрального банка, крупные финансовые учреждения ежедневно приостанавливают около 20 000 переводов, которые могут быть связаны с мошенническими действиями. Однако эксперты отмечают, что банки, стремясь минимизировать риски, зачастую блокируют и вполне легитимные операции.
Для минимизации риска необоснованных блокировок эксперты рекомендуют:
1. Осуществлять крупные переводы через отделения банков, а не онлайн-сервисы.
2. Воздерживаться от повторных попыток перевода средств в течение двух дней после первоначальной приостановки платежа.
3. Избегать приема на личные карты переводов от организаций и индивидуальных предпринимателей, если это связано с предпринимательской деятельностью.
Несмотря на то, что новый закон направлен на усиление защиты клиентов от мошеннических действий, его реализация сопряжена с определенными трудностями. Банки вынуждены балансировать между обеспечением безопасности клиентских средств и поддержанием удобства пользования банковскими услугами.
«Крупные финансовые учреждения ежедневно приостанавливают около 20 000 переводов, которые могут быть связаны с мошенническими действиями», — отмечается в сообщении Центрального банка.
Ожидается, что в ближайшее время финансовые учреждения будут корректировать свои алгоритмы выявления подозрительных операций. Это необходимо для снижения количества необоснованных блокировок и обеспечения более эффективной работы новой системы защиты от мошенничества.
В заключение стоит отметить, что введение новых правил по борьбе с финансовым мошенничеством является важным шагом в защите интересов клиентов банков. Однако для достижения баланса между безопасностью и удобством потребуется время и дальнейшая настройка системы. Клиентам банков рекомендуется быть внимательными при совершении финансовых операций и следовать рекомендациям экспертов для минимизации рисков блокировки счетов.
