С 1 октября 2024 года в России вступают в силу новые правила продажи полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ). Согласно этим правилам, банки и страховые компании смогут без ограничений предлагать клиентам только те полисы, которые гарантируют защиту капитала.
Данное нововведение направлено на решение проблемы мисселинга — ситуации, когда клиентам предлагают оформить страховку жизни вместо банковского вклада, не информируя их должным образом о повышенных рисках потери средств.
Банк России подчеркивает, что полисы с более высоким уровнем риска смогут приобрести только те клиенты, которые пройдут специальное тестирование. «Тестирование поможет человеку оценить, насколько условия страхования жизни с инвестиционной составляющей понятны ему и соответствуют его ожиданиям», — отмечают в регуляторе.
Однако существуют три исключения, когда тестирование может не проводиться:
1. Клиент имеет статус квалифицированного инвестора.
2. Страховая премия составляет не менее 1,4 млн рублей (что превышает лимит страхования вкладов).
3. Договор гарантирует возврат не менее 95% внесенных средств при досрочном расторжении и предусматривает гибкие условия по внесению взносов.
В последнем случае страховщик обязан дополнительно информировать клиента о том, что приобретаемый продукт не является вкладом, а также напоминать о возможности возврата средств в период охлаждения и последствиях пропуска очередного взноса.
Эти меры призваны повысить прозрачность рынка страхования жизни и защитить интересы потребителей финансовых услуг. Ожидается, что новые правила помогут снизить риски для клиентов и улучшить их понимание приобретаемых страховых продуктов.
Таким образом, изменения в регулировании направлены на создание более безопасной и информированной среды для потребителей финансовых услуг в сфере страхования жизни, что должно способствовать повышению доверия к этому сегменту рынка.
