Если у вас есть полис страхования жизни, государство готово вернуть вам часть потраченных на него денег в виде налогового вычета. С 2024 года правила стали еще выгоднее: максимальную сумму, с которой можно получить возврат, увеличили. Давайте разберемся, кто и как может этим воспользоваться.
Чтобы вернуть деньги, вы должны официально работать и платить подоходный налог. Но это не все, важен и сам договор страхования. Он должен быть заключен как минимум на пять лет, а в качестве выгодоприобретателя должны быть указаны либо вы сами, либо ваши близкие родственники — супруг, родители или дети. Еще одно условие: страховка должна покрывать исключительно риск ухода из жизни.
Теперь о самом приятном — о деньгах. Максимальная сумма всех ваших социальных расходов, куда входят траты на лечение, обучение, фитнес и страхование жизни, теперь составляет 150 тысяч рублей в год. Государство вернет вам 13% от потраченной суммы, но не более 19 500 рублей. Например, если за год вы заплатили за страховку 60 тысяч рублей, на ваш счет вернется \[ 60000 \ 0.13 = 7800 \] рублей. Если вы платите за полис раз в год, то и вычет можно оформлять ежегодно. При единовременной оплате вычет тоже будет однократным.
Оформить возврат стало заметно проще. Самый удобный путь — через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Сейчас страховые компании сами передают туда все необходимые сведения, что значительно ускоряет процесс. Для вычетов достаточно предоставить справку об уплате страховых взносов.
Хотите получать деньги быстрее? Можно оформить вычет через работодателя. Для этого сначала нужно подтвердить свое право в налоговой инспекции, подав заявление и необходимые документы. Ответ придет в течение 30 календарных дней. После этого просто отнесите работодателю заявление о предоставлении вычета. Если вдруг работодатель не учел вычет, подайте ему заявление на возврат НДФЛ, и деньги придут на ваш банковский счет в течение трех месяцев.
Остается и классический способ — подача декларации 3-НДФЛ. Это можно сделать в отделении ФНС по месту жительства, в центре «Мои документы» или онлайн через «Госуслуги». Если вы возвращаете налог, вам понадобятся копия договора со страховой компанией, чеки об оплате и документы, подтверждающие родство, если вы страховали не себя.
