Многие заемщики, оформляя кредит в банке, соглашаются на предложение приобрести страховку, чтобы снизить процентную ставку. Страховка действует на протяжении всего срока кредитования и гарантирует, что в случае болезни или смерти заемщика его родственникам не придется выплачивать долг — эту обязанность возьмет на себя страховая компания. Однако если заемщик решает погасить кредит досрочно, у него появляется возможность вернуть часть страховой премии. В каких случаях это возможно и как это сделать — разберемся в данной статье.
Когда можно вернуть страховую премию?
С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу закон, согласно которому заемщик, досрочно погасивший кредит, имеет право на возврат части страховой премии. Важно отметить, что это правило распространяется только на кредитные договоры, заключенные после даты вступления закона в силу. Если же кредит был оформлен до 1 сентября 2020 года, то вернуть страховую премию можно лишь в том случае, если такая возможность прописана в договоре.
«Возврату подлежит страховка по договору потребительского кредита, займа или ипотеки. Если заемщик гасит кредит досрочно, то страховка ему больше не нужна. Согласно новому закону, вступившему в силу с 1 сентября 2020 года, такие заемщики вправе вернуть часть уплаченной страховой премии. Но здесь есть ряд нюансов», — комментирует адвокат Сергей Жорин.
Так, если в период действия кредитного договора наступил страховой случай, то оставшуюся сумму страховки не вернут, даже если кредит погашен досрочно. Например, заемщик сломал ногу и получил страховую выплату на лечение. В этом случае страховка считается использованной.
Кроме того, вернуть деньги за неиспользованный период страховки не получится, если она изначально была включена в кредитный договор. В таком случае заемщик фактически добровольно согласился на дополнительные комиссионные отчисления банку в виде страховых взносов.
Как рассчитывается сумма к возврату?
Возврату подлежит часть страховой премии, пропорциональная неиспользованному периоду страхования. Допустим, кредит был взят на 15 месяцев, но заемщик выплатил его полностью уже через 5 месяцев. Тогда он может претендовать на возврат страховки за оставшиеся 10 месяцев.
Если общая стоимость страховки за весь период составляла 15 000 рублей, то заемщик сможет вернуть 10 000 рублей. Сумму можно пересчитать не только по месяцам, но и по дням, уточняет Сергей Жорин.
Процедура возврата страховой премии
Чтобы вернуть часть страховой премии, заемщику необходимо в течение 7 дней после досрочного погашения кредита обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Для этого потребуются следующие документы:
— копия кредитного договора;
— договор страхования или страховой полис;
— справка из банка, подтверждающая полное погашение кредита и отсутствие задолженности;
— реквизиты банковского счета для возврата средств.
Если страховая компания отказывается возвращать часть премии, заемщик вправе направить досудебную претензию с требованием письменно обосновать причину отказа. Если и это не помогло, а сумма требований не превышает 500 000 рублей, следует обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену).
По словам адвоката, омбудсмен может встать на сторону заявителя, но при этом предложить новые условия возврата средств. Если заемщика они не устраивают, то следующим шагом будет подача искового заявления в суд. В этом случае со страховой компании можно взыскать не только неустойку и штраф, но также компенсацию морального вреда и расходов на адвоката.
Подводя итог, отметим, что возможность вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита — это несомненный плюс для заемщиков. Однако чтобы воспользоваться этим правом, нужно соблюсти ряд условий и пройти определенную процедуру. Если страховая компания отказывает в возврате денег, не стоит опускать руки — закон на вашей стороне. Грамотные действия и профессиональная юридическая помощь позволят добиться справедливости и вернуть причитающиеся средства.
