Потенциал российского рынка киберстрахования: до 10 млрд рублей на первом этапе

Блог
Страховой случай
Страховая емкость киберстрахования в России ограничена 10 млрд рублей на первом этапе, но по экспертным оценкам потребность в такой защите составляет до 40 млрд рублей.
Потенциал российского рынка киберстрахования: до 10 млрд рублей на первом этапе

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Евгений Уфимцев, оценил страховую емкость в сегменте киберстрахования, доступную российским страховщикам после принятия закона на эту тему, на первом этапе в размере до 10 миллиардов рублей. Однако, по оценкам экспертов, сама потребность в такой защите в стране составляет значительно большую сумму — до 40 миллиардов рублей. В настоящее время годовой объем сборов на рынке добровольного страхования киберрисков составляет всего лишь 1 миллиард рублей. Полисы в настоящее время предоставляют защиту оборудования и программного обеспечения от ущерба, вызванного кибератаками.

Уфимцев поддерживает правильность выбранного подхода разработчиками законопроекта из Совета Федерации, который предусматривает создание финансовых гарантий для операторов, работающих с персональными данными граждан, и возмещение ущерба, причиненного утечкой персональных данных. Пока речь идет только о ответственности перед гражданами за такие утечки.

«Информация становится стратегическим товаром, эта тенденция будет только усиливаться, — заявил Уфимцев. — Таким образом, подход, избранный законодателями, правильный — клиентоцентричный».

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) подчеркнул, что представленный законопроект не вводит обязательное страхование рисков утечки данных, но требует обязательного создания финансовых гарантий операторами. Он отметил, что страховой полис является наиболее выгодным и удобным инструментом для операторов, однако необходимо определить ключевые позиции договора, что пока не было сделано.

На пресс-конференции автор законопроекта, член комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству, пояснил, что в качестве инструментов для финансовых гарантий операторы данных также могут выбрать создание собственного финансового резервного фонда или использование банковских гарантий. Предусматривается, что создание финансовых гарантий будет обязательным как для государственных структур, работающих с персональными данными граждан, так и для бизнеса, что потребует определенных расходов из бюджетов.

Он также отметил, что уже было проведено множество обсуждений по законопроекту. В ходе этих обсуждений были высказаны следующие пожелания: операторам, обрабатывающим большое количество персональных данных, следует пройти специальную аккредитацию, дающую право на такую работу; необходимо развивать институт независимой оценки информационной защищенности объектов и предусмотреть контрольный орган, а также порядок контроля наличия такого обеспечения у операторов. Для реализации законопроекта потребуется выделение дополнительных бюджетных средств в России.

Сенатор выразил мнение, что требования к страхованию, предусмотренные обсуждаемым законопроектом, могут быть разработаны отдельно внутренним стандартом, устанавливающим условия договора страхования.

Существуют спорные вопросы, по словам сенатора, относительно того, на какие категории компаний следует распространять требования закона, а также определения страхового случая — является ли им факт утечки персональных данных, заявление по этому поводу от человека или судебное решение, подтверждающее причинение ущерба и его размер. Также обсуждаются вопросы компенсации морального вреда, включая определение категорий вреда в зависимости от степени ущерба и исключения из страхового покрытия.

Согласно Шейкину, в условиях обсуждения в России законопроекта о введении оборотных штрафов для операторов, нарушающих условия сохранения персональных данных, введение страхования ответственности не означает только дополнительную финансовую нагрузку в виде уплаты страховых премий, но также обеспечивает гарантированную финансовую помощь при возникновении ответственности оператора.

Сенатор объяснил, что операторы несут ответственность за утечки персональных данных в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях РФ, и на данный момент в Государственную Думу был внесен законопроект, усиливающий ответственность операторов за такие утечки, и я являюсь одним из соавторов этого законопроекта.

Президент ВСС добавил, что по оценкам рабочей группы экспертов ВСС тариф на страховку «не будет чрезмерно высоким», при условии четкого определения границ ответственности и лимитов выплат. Однако для компаний, которые не соблюдают требования по защите персональных данных, стоимость страхового полиса может быть значительно выше или страховые компании вообще могут отказаться страховать такую компанию. «Возможно, такой компании вообще следует избегать работы с персональными данными, если она не соблюдает правила безопасности, установленные законом и регулятором», — продолжил Уфимцев. Подробное обсуждение тарифной политики, в том числе на площадке РСПП, планируется провести страховщиками на более поздних этапах рассмотрения документа, пояснил он.

Уфимцев сообщил, что предварительные консультации ВСС показали, что держатели больших объемов персональных данных, такие как банки, проявляют интерес к новому виду страхования, если их собственная ответственность будет законодательно определена.

Однако Шейкин обратил внимание на еще один аспект. Если страхователь соблюдает все требования законодательства и регуляторов по защите данных, но все же происходит взлом системы из-за неполадок в программном обеспечении или оборудовании со стороны поставщика, то страхователь будет иметь право на требование возмещения убытков у ответственных сторон (при этом решение остановится судом). В связи с этим сенатор предположил, что поставщикам оборудования и программного обеспечения также будет полезно страховать свою ответственность, но это уже последствия принятия закона, который пока обсуждается, и это будет страхование «второго уровня». Сенатор полагает, что принятие законопроекта станет стимулом для операторов по улучшению системы защиты данных, а также для развития сегмента страхования киберрисков.

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

СОГАЗ подтвердил готовность выплатить компенсации пострадавшим в ДТП на Профсоюзной
СОГАЗ подтвердил готовность выплатить компенсации пострадавшим в ДТП на Профсоюзной
Страховщик СОГАЗ сообщил о намерении оперативно возместить ущерб пассажирам автобусов «Мосгортранса», пострадавшим 16 июля 2025 года, и напомнил порядок получения выплат.
Госдума увеличила страховое возмещение до 2,8 млн руб.
Госдума увеличила страховое возмещение до 2,8 млн руб.
Госдума одобрила закон, поднимающий лимит страхового возмещения по безотзывным сертификатам сроком свыше трёх лет до 2,8 млн руб., что призвано укрепить долгосрочную ресурсную базу банков.
Верховный суд защитил клиента в споре с «Согласием»
Верховный суд защитил клиента в споре с «Согласием»
Высшая инстанция признала, что любые сомнения в страховом договоре трактуются в пользу потребителя и вернула дело на пересмотр.
ОСАГО без границ: как страховые полисы укоренились в новых регионах
ОСАГО без границ: как страховые полисы укоренились в новых регионах
Почему полис автогражданской ответственности в новых регионах стал дешевле, доступнее и, вопреки скепсису, не оказался дефицитом.
Российские банки запускают цифровой рубль с 2026 года
Российские банки запускают цифровой рубль с 2026 года
Государственная Дума утвердила график перехода банков и ритейла на цифровой рубль и единый QR-код: старт в 2026-м, охват всей системы к 2028-му.
Страховка по прописке: как аварийность региона может ударить по вашему кошельку  
Страховка по прописке: как аварийность региона может ударить по вашему кошельку
Центробанк готовит новый «штрафной балл» для целых областей. Даже если вы образцовый водитель, сосед-дрифтер может добавить к вашей квитанции пару лишних тысяч.
Госдума утвердила страховую защиту средств на ИИС-3
Госдума утвердила страховую защиту средств на ИИС-3
Принятый закон вводит систему компенсаций до 1,4 млн рублей для владельцев ИИС-3 в случае банкротства брокера; механизм заработает в 2026 году.
Не просто мессенджер: как в России строят свой WeChat и что это значит для каждого
Не просто мессенджер: как в России строят свой WeChat и что это значит для каждого
Правительство поручило VK создать национальный мессенджер Max. Разбираемся, как он превратится в «суперапп» по примеру китайского WeChat и изменит нашу повседневную жизнь.
Невидимый код здоровья: как цифровая революция в страховании изменит жизнь миллионов мигрантов в России
Невидимый код здоровья: как цифровая революция в страховании изменит жизнь миллионов мигрантов в России
За сухим проектом Банка России скрывается система, которая может покончить с поддельными полисами ДМС и открыть мигрантам быстрый доступ к медицине. Разбираемся, как это работает.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.