Активное внедрение беспилотного транспорта в России ставит перед страховой отраслью новые вызовы. Страховщикам предстоит разработать принципиально новые подходы к страхованию ответственности автономных транспортных средств, которые уже тестируются на дорогах общего пользования в экспериментальном режиме.
Дмитрий Горовцов, советник президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и депутат Государственной Думы ФС РФ 6 созыва, на круглом столе «Нейросеть выходит на работу. Вызовы и перспективы. Союзник, помощник или конкурент?» подчеркнул необходимость пересмотра действующих механизмов расчета страховой премии для беспилотников.
«В случае с беспилотниками нужно переосмысление подхода к расчету премии. Вероятно, будет принято решение о выделении таких транспортных средств в отдельный тарифный коридор, но для этого нужны актуарные расчеты», — пояснил эксперт.
Ключевая проблема заключается в том, что современные страховые тарифы учитывают характеристики водителей: возраст, стаж, историю страхования (КБМ). Однако в беспилотных транспортных средствах водители как таковые отсутствуют. По мнению Горовцова, применение формулы расчета премии как для полисов с неограниченным списком водителей может оказаться неэффективным, поскольку даже в этом случае регулятор подразумевает наличие водителей.
Отдельного внимания требует порядок оформления дорожно-транспортных происшествий с участием беспилотников. Существующие процедуры, включая европротокол, предполагают обязательное присутствие водителя. «В случае с беспилотным автомобилем водителя нет априори, поэтому в действующей конфигурации законодательства невозможно не только оформление европротокола, который заполняется и подписывается участниками ДТП, но и оформление сотрудниками дорожной полиции в нынешнем виде», — отметил представитель ВСС.
Для эффективного урегулирования убытков страховщикам потребуется доступ к новым типам данных. «Скорее всего, понадобятся изменения в части права страховщика запрашивать данные при урегулировании убытка: сведения с бортового устройства для выяснения обстоятельств ДТП, информация о том, установлено ли на нем обновленное программное обеспечение», — рассказал Дмитрий Горовцов.
Эксперт также подчеркнул необходимость закрепления права страховщиков на предъявление регрессных требований в случаях, когда ДТП произошло из-за неработоспособности программного обеспечения беспилотника или если оно не было обновлено в установленном порядке.
Для решения перечисленных проблем потребуется комплексное регулирование как на уровне федеральных законов, так и на уровне нормативных актов Банка России. В частности, предстоит пересмотреть не только тарифы ОСАГО, но и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, содержащие подробный порядок урегулирования убытков.
