С 1 июля 2024 года в России вступил в силу новый федеральный закон, ограничивающий возможности банков значительно повышать процентную ставку по ипотечным кредитам в случае отказа заемщика от добровольного страхования. Теперь кредитные организации смогут увеличивать ставку только в рамках условий аналогичных ипотечных договоров без страхования.
По мнению экспертов, до принятия этого закона банки и их партнерские страховые компании активно продвигали среди заемщиков пакетные страховые продукты, включающие как обязательное страхование недвижимости, так и добровольное страхование жизни, здоровья и риска потери работы. Однако стоимость таких комплексных предложений зачастую была значительно выше, чем у других страховщиков.
Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов отметил, что цена добровольной страховки зависит от множества факторов, таких как банк-кредитор, возраст заемщика и размер его долга по ипотеке. Например, для 35-летнего мужчины с ипотечным долгом около 5 млн рублей страхование жизни и здоровья может обойтись в 7-11 тыс. рублей, а комплексный пакет — в 8-15 тыс. рублей. При этом для заемщиков старше 55-60 лет стоимость страховки в некоторых банках может превышать 70-100 тыс. рублей.
С другой стороны, директор по ипотечным продажам ГК «А101» Рустам Азизов подчеркнул, что для клиентов 30-40 лет расходы на страхование были вполне приемлемыми. На протяжении всего срока ипотечного кредита оформление страховки оказывалось выгоднее, чем уплата повышенных ежемесячных платежей. К тому же, при наступлении страхового случая погашение ипотеки брала на себя страховая компания.
Эксперты прогнозируют, что после вступления закона в силу большинство заемщиков откажутся от добровольного страхования, что приведет к увеличению рисков для ипотечных банков. Кредитным организациям придется учитывать эти риски при определении предельного размера повышения ставки. Однако, как отметил Руслан Сырцов, здесь начнет действовать механизм конкуренции за платежеспособных клиентов, которые могут уйти в другой банк, если условия окажутся слишком жесткими.
В целом, новый закон призван защитить интересы ипотечных заемщиков и не допустить необоснованного роста процентных ставок со стороны банков. Однако его влияние на рынок ипотечного кредитования и страхования еще предстоит оценить в долгосрочной перспективе.
