Комитет Госдумы по финрынку рекомендовал к рассмотрению во втором чтении 21 июля масштабный законопроект, который впервые системно закрепляет механизмы противодействия страховому мошенничеству. Документ обязывает страховщиков создать специальные подразделения по борьбе с аферами, запрещает нестраховым компаниям использовать в названии слово «страхование» и ограничивает доходы страховых организаций от агентской деятельности 50%. Для рынка это означает переход от разрозненных мер к единой системе защиты, для добросовестных клиентов — снижение риска столкнуться с мошенниками, а для злоумышленников — резкое усложнение обмана.
Спецподразделения и обмен данными: как будет работать система
Законопроект № 405773-8 дополняет статью 28¹ закона «Об организации страхового дела в РФ» нормой об обязательном противодействии мошенничеству. Страховщики всех видов — кроме ОМС — должны назначить должностное лицо, ответственное за это направление. Требования к организации и функционированию системы противодействия мошенничеству установит Банк России. Порядок обмена информацией о выявленных признаках недобросовестных действий, квалификационные требования к специалистам и методики реагирования будет определять Всероссийский союз страховщиков (ВСС) как саморегулируемая организация рынка.
«Принятие поправок станет итогом почти 10-летнего этапа работы, — пояснил агентству Интерфакс вице-президент ВСС Сергей Ефремов. — В начале пути поворотным моментом стало создание в регионах межведомственных рабочих групп. Сообща участники анализировали ситуацию, вырабатывали меры борьбы и не давали негативным практикам распространяться. Большинство страховых компаний уже имеют такие подразделения, но после выхода закона работа получит соответствующее оформление и будет продолжена».
Запрет на слово «страхование» и ограничение агентского вознаграждения
Помимо антифрод-блока, законопроект вводит несколько других ключевых норм. Согласно новой редакции статьи 4¹, ни одно юридическое лицо в РФ, кроме субъектов страхового дела, не вправе использовать в наименовании слово «страхование» и производные от него. Исключение сделано для страховых агентов — они обязаны будут добавить слово «агент». На приведение названий в соответствие отводится 12 месяцев с даты вступления закона в силу.
Другое значимое изменение — ограничение для страховщиков, выступающих агентами по иным видам деятельности. Согласно пункту 2³ статьи 6, страховщик вправе осуществлять агентскую деятельность, только если его вознаграждение от неё в текущем году не превышает 50% от среднего за три предшествующих года совокупного вознаграждения от страховой деятельности. Это правило призвано не допустить превращения страховых компаний в канал для заработка на непрофильных комиссиях в ущерб интересам страхователей.
Почему закон ждали 10 лет: масштабы и хроника проблемы
По оценкам ВСС, доля недобросовестных выплат в ОСАГО в ряде регионов достигает 30–40% от общего объёма страховых премий, а отдельные «страховые юристы» годами выстраивали бизнес на судебных взысканиях со страховщиков. С 2024 года Центробанк регулярно публикует мониторинг «красных зон» по ОСАГО, и введение обязательных подразделений по борьбе с мошенничеством должно усилить этот инструмент практическими механизмами.
Вступление норм о противодействии мошенничеству в силу запланировано через 36 месяцев после официального опубликования закона, как указано в статье 5 проекта. Это даст страховщикам время на подготовку и обучение персонала.
Что это значит для рынка и клиентов
Принятие законопроекта заложит фундамент для системного снижения мошеннических выплат в течение двух-трёх лет. Для добросовестных автовладельцев и страхователей это должно обернуться замедлением роста тарифов — убытки от аферистов больше не будут перекладываться в цену полиса в прежнем объёме. Для страховщиков обязательное создание профильных подразделений означает дополнительные расходы, но одновременно и снижение убыточности в самых проблемных сегментах.
