Банк России опубликовал результаты анализа рынка ОСАГО, выделив специфическую категорию автовладельцев с аномальной аварийностью. Речь идет о гражданах, которые становятся потерпевшими в дорожных происшествиях пять и более раз в течение одного года. По мнению регулятора, высокая частота страховых случаев в сочетании с крупными суммами возмещений может свидетельствовать об умышленном характере аварий и недобросовестных действиях ради получения выплат.
Статистика демонстрирует существенный разрыв между показателями среднестатистических водителей и выделенной группой риска. Обычно пострадавшими в ДТП за год становятся лишь четверо из ста автомобилистов. Представители анализируемой категории обращаются за выплатами в девять раз чаще. При этом максимальное возмещение в размере 400 тыс. рублей они получают в 4,8 раза чаще рядовых страхователей, а общая сумма полученных ими средств превышает уплаченные взносы в 4–6 раз.
Хотя численность таких водителей невелика — около 5 тысяч человек (менее 0,1% от общего числа), их влияние на статистику значительно. Вероятность того, что водитель из этой группы снова станет «жертвой» ДТП в следующем периоде, составляет 35,5%, тогда как для обычного автовладельца этот риск не превышает 4%. Данные правоохранительных органов косвенно подтверждают опасения регулятора: за 2023–2024 годы к уголовной ответственности за фальсификацию оснований для выплат было привлечено более тысячи человек.
Проблема усугубляется несовершенством системы тарификации. Коэффициент бонус-малус (КБМ) не учитывает частоту попадания в аварии в качестве потерпевшего. В результате большинство водителей с 5 и более ДТП сохраняют скидки за безаварийную езду, формально оставаясь «чистыми» перед страховщиками. При этом их действия часто приводят к повышению стоимости полиса для вторых участников ДТП, признанных виновниками.
В Банке России отмечают, что активность данной категории лиц создает финансовую нагрузку на всех участников системы страхования. Рост объема выплат по спровоцированным авариям увеличивает среднюю стоимость полиса ОСАГО для добросовестных граждан. По итогам 2024 года средняя выплата уже выросла на 13,6%, составив 95,4 тыс. рублей, хотя средняя цена полиса пока показала незначительное снижение на 3% (до 6,9 тыс. рублей). Дальнейшая активность «серийных пострадавших» может изменить этот тренд в сторону удорожания.
