В ЦБ рассказали, почему банк может заблокировать денежный перевод
С 25 июля российские банки обязаны блокировать денежные переводы, если от сотовых операторов поступила информация о подозрительных звонках или СМС, которые клиент получил перед совершением операции. Такие действия могут свидетельствовать о попытке мошенников украсть денежные средства.
Представитель Центробанка пояснил РБК, что подозрительными могут считаться продолжительные звонки или нетипичное для клиента увеличение числа сообщений с нового адреса. Однако эти меры не являются обязательными для всех банков. Они применяются только теми организациями, которые заключили коммерческие договоры с сотовыми операторами об обмене данными.
«Система «Антифрод» не является бесплатной. Для ее поддержания требуются определенные средства. Соответственно, сегодня ряд банков по умолчанию не участвуют в этой системе, поскольку государство распространило ее на операторов. Чтобы пользоваться доступом к системе, банки должны платить абонентское обслуживание. Это не очень большие деньги для банков, не миллионы рублей, так как система применяется не ко всем.
Закон о связи запрещает передавать данные, поэтому система максимально анонимна. Оператор знает данные своего абонента, но никоим образом не передает их. Банк получает следующую информацию: абонента с таким-то номером телефона атакуют, пытаются выманить деньги, необходимо принять меры. Это вся информация, которая передается. Иногда по количеству таких запросов со стороны оператора банк может оценить остроту атаки.
Примерно в каждом втором случае оператор способен быстро сообщить банку, когда деньги еще не ушли, то есть система работает практически моментально. И если на стороне банка настроена система для блокировок и заморозки, то деньги никуда не уйдут.
Эффективность «Сбера» по таким операциям сегодня максимальная, они одними из первых начали строить такую систему, за ними следует «Тинькофф Банк». Они действительно хорошо справляются с этой задачей. Для понимания, у нас в день десятки миллионов мошеннических звонков, из них около десятков тысяч доходит до состояния, когда люди пытаются перевести те или иные суммы.
Это, по сути, убытки в миллиарды рублей. И благодаря такой системе эти убытки можно сократить с миллиардов до сотен миллионов рублей, то есть на порядок».
В пресс-службе «Мегафона» сообщили, что активно сотрудничают с банками в области предотвращения случаев мошенничества. Кроме того, с 15 июля компания совместно с другими операторами связи запускает пилотный проект с ЦБ и рядом банков по выявлению мошеннических переводов денежных средств.
Tele2 также уже пилотировала проекты с банками-партнерами, анализируя нетипичное для клиентов поведение в сети. Пресс-секретарь Tele2 Дарья Колесникова рассказала о текущем сотрудничестве банков с оператором:
«С отдельными банками у нас уже налажена работа, с другими мы находимся в процессе интеграции антифрод-решения оператора и банка. «Антифрод» интегрируется с коммутаторами телеком-оператора и системой банка, определяет различные виды событий. Например, система отличает звонки из службы поддержки банка от звонков мошенников, даже при использовании подменных номеров. Мы используем инструменты big data для решения еще одной важной отраслевой проблемы — звонков мошенников через мессенджеры.
Допустим, клиент банка пытается совершить операцию, которую банковская антифрод-платформа по своим критериям относит к числу операций с высокой вероятностью мошенничества. Банк обращается к нам за дополнительными данными и спрашивает, разговаривал ли этот клиент в определенный интервал времени по Telegram или WhatsApp.
Мы понимаем по логу записи в веб-трафике, что определенные сигнатуры показывают факт звонка через приложение Telegram или WhatsApp, и фиксируем это. Мы не видим содержимое сообщения, но для банка сам факт звонка через мессенджер может быть дополнительным важным аргументом для принятия решения либо о разрешении конкретной операции, либо о ее блокировке».
Ранее Банк России вдвое расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов.
Согласно нововведениям, с 25 июля банки должны приостанавливать денежные переводы на два дня, если выявили операцию, соответствующую этим критериям. В их число входит повторное обнаружение мошеннических операций, возбуждение уголовного дела в отношении получателя средств и если о признаках мошеннического перевода банку стало известно от сторонних организаций.
В тот же день вступит в силу закон, согласно которому банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.
