Конституционный суд запретил страховщикам платить по ОСАГО больше 400 тысяч рублей на один автомобиль. Постановление от 26 мая 2026 года меняет подход, который годами применяли суды общей юрисдикции. Теперь разницу между реальной стоимостью ремонта и лимитом покрытия потерпевшему придётся требовать напрямую с виновника аварии.
Что изменилось после постановления Конституционного суда
Раньше суды исходили из Гражданского кодекса. Если страховщик не организовал ремонт, доплатил деньгами или выделенной суммы не хватило, его обязывали компенсировать ущерб полностью без оглядки на лимит. Такая практика сложилась по итогам 2023–2025 годов и подкреплялась разъяснениями Верховного суда.
Конституционный суд в постановлении № 34-П признал этот подход ошибочным. Закон об ОСАГО чётко фиксирует предельную выплату за вред имуществу — 400 тысяч рублей. Страховщик не обязан возмещать сумму сверх этого порога. Оставшуюся часть взыскивают с виновника происшествия.
Как решение скажется на потерпевших в ДТП
Число исков к страховым компаниям сократится, но количество претензий к виновникам аварий — вырастет. Юрист Сергей Смирнов предупреждает: 400 тысяч рублей сегодня не хватает на мало-мальски серьёзный кузовной ремонт. Рост цен на запчасти и машины делает лимит недостаточным для большинства страховых случаев.
Потерпевшему придётся самостоятельно фиксировать разницу, оценивать полную стоимость восстановления и обращаться в суд против частного лица. Это дольше и сложнее, чем спорить со страховщиком. Гарантий полного возмещения нет: у виновника может не оказаться ни имущества, ни доходов для взыскания.
Что получают страховщики и рынок
Российский союз автостраховщиков анализирует постановление, но уже называет его положительным для рынка. Выплаты без ограничения лимита достигали 7–8% от общего объёма возмещений и не были заложены в резервы компаний. Возврат к жёсткому лимиту снижает нагрузку и делает расчёты предсказуемыми.
Одновременно суд указал: если потерпевший добровольно доплатил за ремонт, не покрытый страховкой, он вправе требовать возмещения переплаты со страховщика, но только в пределах тех же 400 тысяч. Это частично сохраняет защиту для тех, кто ремонтировал машину на сервисе по направлению страховой.
Как действовать водителю прямо сейчас
Решение КС уже влияет на судебную практику. После 26 мая 2026 года порядок действий выглядит так:
- фиксируйте повреждения и собирайте документы на месте ДТП;
- требуйте от страховщика направление на ремонт или письменный отказ;
- сделайте независимую экспертизу реальной стоимости ремонта — она понадобится для иска к виновнику;
- если лимита не хватает, сразу готовьте претензию к причинителю вреда.
Законодатели обсуждают повышение лимитов: по имуществу — до миллиона рублей, по жизни и здоровью — до двух миллионов. Пока это проекты, но их появление связано со значительным удорожанием запчастей и услуг сервиса.
Лимит остаётся — риски перераспределяются
Страховщик теперь платит строго до 400 тысяч рублей. Всё, что сверх, — зона ответственности виновника. При урегулировании убытков отслеживайте позицию, изложенную в постановлении Конституционного суда, и помните: независимая оценка ущерба становится обязательным элементом защиты ваших интересов.
