Конституционный суд РФ ограничил возможность потерпевших в ДТП взыскивать со страховщиков убытки сверх лимита ОСАГО в 400 тыс. рублей в ситуации, когда страховая компания не смогла организовать ремонт автомобиля. Прежний подход судов признан нарушающим баланс прав сторон и финансовую устойчивость страховщиков.
До решения КС практика складывалась иначе. Суды, как правило, обязывали страховые компании компенсировать разницу между расчётом по единой методике Банка России и фактической стоимостью восстановления на станции техобслуживания. Теперь такой автоматизм исключён, а законодателю поручено скорректировать закон «Об ОСАГО».
Новый порядок выглядит следующим образом. Если рыночная цена ремонта выходит за 400 тыс. рублей, а расчёт по методике ЦБ укладывается в лимит, потерпевший получает максимальную выплату деньгами без учёта износа — либо доплачивает за восстановление сам. Полная имущественная ответственность страховщика за ремонт сверх лимита больше не возникает по умолчанию.
Поводом для обращения в КС стал конкретный спор. Рыночная стоимость ремонта автомобиля составила 580 868 рублей, расчёт по методике регулятора — 321 300 рублей. Страховщик довёл выплату до лимита в 400 тыс. рублей, а потерпевший требовал доплатить ещё около 180 868 рублей. В других делах разрыв между методикой и реальным чеком СТО доходил до 3 млн рублей и выше.
Объём сверхлимитных выплат рос ускоренными темпами. По данным Банка России, в 2023 году он составил 1,1 млрд рублей, в 2024-м — 1,9 млрд, в 2025-м — 4,9 млрд рублей. За два года показатель увеличился более чем в четыре раза. Руководитель дирекции по урегулированию убытков и правового сопровождения СК «Двадцать первый век» Екатерина Голубева в комментарии порталу «АвтоВзгляд» охарактеризовала эту динамику как серьёзную угрозу финансовой устойчивости рынка.
«Конституционный суд установил, что действующее законодательство содержит противоречия в части определения ответственности страховщиков при превышении рыночной стоимости ремонта над лимитом выплат. Возложение на страховщика полной имущественной ответственности за ремонт сверх лимита нарушает баланс прав участников страховых правоотношений», — заявила Голубева.
Полностью спор о размере компенсаций решение КС не закрывает. Единая методика регулятора часто даёт заниженные оценки: стоимость нормо-часов и запчастей по справочникам РСА расходится с фактическими ценами автосервисов. Это формирует почву для новой волны тяжб — уже не о доплате сверх лимита, а о корректности самих расчётов внутри 400 тыс. рублей.
Дальнейший вектор практики определят нижестоящие суды. Тщательная проверка экспертиз и соблюдения процедур способна сократить число необоснованных требований. Если же рыночные оценки начнут принимать без должной верификации, проблема может вернуться в прежнем масштабе, предупреждает Голубева.
