В феврале Центробанк России принял решение отозвать лицензии у двух финансовых организаций — КИВИ Банка и банка «Гефест», что стало первым случаем подобного рода за последние полтора года. Эксперты рейтингового агентства «Эксперт РА» прогнозируют, что к концу 2024 года российский рынок могут покинуть 15 банков.
Большая часть кредитных учреждений прекратит деятельность в результате отзыва лицензий, другие — в результате слияний и поглощений, плановой реорганизации, добровольной сдачи лицензии.
Разберемся, полагается ли страховое возмещение средств, хранящихся на карте, в случае отзыва у банка лицензии.
На что распространяется страхование вкладов
В России действует государственная система страхования вкладов (ССВ), оператором которой является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В случае отзыва лицензии у банка, страховое возмещение его клиентам выплачивает АСВ.
Любая финансовая организация, имеющая право на работу с вкладами физических лиц, является участником системы страхования вкладов. На март 2024 года в России было 295 таких банков, среди них:
- Альфа-Банк,
- ВТБ,
- Газпромбанк,
- Московский кредитный банк,
- Росбанк,
- Сбербанк,
- Совкомбанк,
- Тинькофф Банк и др.
Денежные средства, размещенные в банках — участниках ССВ, попадают под страхование. Это вклады, накопительные, сберегательные, текущие счета, для открытия которых проводилась идентификация личности клиента (с помощью соответствующего документа или биометрии).
При оформлении банковской карты клиент проходит процедуру идентификации, к карте привязывается счет (через него проходят все трансакции). Таким образом, счета, привязанные к банковской карте, попадают под действие страхования вкладов.
Собственные средства на счете кредитной карты также покрываются страхованием. Собственными средствами считается разница между суммарным балансом карты и кредитным лимитом при условии отсутствия задолженности.
Важно! Государственное страхование осуществляется автоматически, для владельца карты оно бесплатное.
Некоторые финансовые организации предлагают клиентам дополнительную страховку карты — она защищает, например, от хищения средств при оплате на фишинговом сайте или от кражи пластика. Также бывает страхование кредитной карты на случай временной нетрудоспособности клиента. Такие страховки платные и необязательные, они не увеличивают сумму страхового возмещения в случае отзыва у банка лицензии.
Обратите внимание! Если на карточном счете хранились сбережения в иностранной валюте, страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
Какая сумма застрахована государством
По закону страховка распространяется на сумму сбережений до 1,4 млн рублей. В нее включены все финансовые продукты, оформленные в одном банке, — вклады, накопительные, сберегательные и текущие счета. Если накоплений больше, рекомендуется хранить их в разных финансовых организациях.
Важно! При хранении денег на карте с процентом на остаток, помимо суммы сбережений, компенсируется и сумма начисленных процентов.
На какие счета не распространяется страхование
Под страхование вкладов попадают не все способы хранения средств. Страхование не распространяется на предоплаченные карты (для них не открывается счет), анонимные счета, электронные кошельки — для их открытия не проводится полная идентификация клиента. Например, не застрахованными в АСВ оказались электронные кошельки оставшегося без лицензии КИВИ Банка.
Анонимный счет или электронный кошелек не подлежат страхованию во многом потому, что невозможно в точности установить, кто является владельцем этих средств, кому их придется возмещать. Это относится и к предоплаченным картам.
Страхование также не распространяется на:
- обезличенные металлические счета,
- залоговые счета,
- публичные депозитные счета,
- счета, используемые для доверительного управления средствами клиентов,
- деньги на вкладах, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами,
- деньги на счетах адвокатов, нотариусов,
- деньги, хранящиеся в зарубежных филиалах российских банков,
- счета юридических лиц (кроме вкладчиков).
Как получить страховое возмещение
Информация о начале выплаты страхового возмещения публикуется на сайтах АСВ, Центробанка России, в СМИ. Выплаты начинаются в течение 14 дней после отзыва лицензии.
Для получения компенсации необходимо подать заявление в АСВ или в банк-агент (уточнить, каким образом выплачивается возмещение, можно по телефону горячей линии агентства: 8-800-200-08-05). Понадобится паспорт.
Возмещение можно получить наличными средствами или безналичным способом — для этого в заявлении необходимо указать реквизиты счета, на который поступят деньги. Средства выплачиваются в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления.
