В течение 2024–2025 годов в России зафиксированы многочисленные обращения граждан по поводу практики банков связывать выдачу ипотечных кредитов с покупкой дополнительных продуктов. Клиенты вынуждены приобретать пакеты услуг для сохранения льготной процентной ставки по кредиту.
Кредитные организации предлагают заемщикам в дополнение к ипотеке приобрести страхование жизни и здоровья, полисы от потери работы, защиту банковских карт и даже подписки на медиасервисы. Стоимость таких пакетов может составлять от 30 до 50 тысяч рублей в год. Отказ от них влечет за собой увеличение процентной ставки, как правило, на один процентный пункт. Для заемщиков покупка допуслуг часто оказывается экономически более целесообразной, чем выплата кредита по повышенной ставке, так как разница в ежемесячных платежах может быть существенной.
Согласно позиции Центрального банка, финансовым организациям запрещено обуславливать заключение кредитного договора покупкой иных товаров или услуг. Единственным обязательным видом страхования при ипотеке является страхование залогового имущества. Заемщик имеет законное право выбрать любую страховую компанию, полис которой отвечает требованиям банка, и кредитор обязан при этом предоставить снижение ставки, аналогичное предложению от своих партнеров.
Данная практика получила распространение на фоне ухудшения платежеспособности населения и роста кредитных рисков в 2024–2025 годах. Таким образом банки стремятся минимизировать потенциальные убытки и отсеять менее надежных клиентов. Кроме того, продажа аффилированных страховых и сервисных продуктов является для банков значимым источником дополнительного комиссионного дохода.
На данный момент, несмотря на то что регулятор не считает проблему массовой, он признает наличие нарушений и проводит индивидуальную работу с кредитными организациями. Гражданам, столкнувшимся с подобными действиями, рекомендуется фиксировать факт нарушения, оформляя письменный отказ, и направлять жалобы в Банк России, а также в Федеральную антимонопольную службу и Роспотребнадзор для защиты своих прав.
Банки используют дополнительные платные услуги как инструмент управления рисками и доходами в ипотечном кредитовании, ставя заемщиков перед выбором между покупкой полиса и повышенной ставкой.
Россияне уже жаловались на навязанные страховки по кредитным картам. Клиенты банков обратили внимание на автоматическое подключение полисов при заключении договора, из-за чего они сталкиваются с крупными списаниями вплоть до 10 тысяч рублей в месяц.
