Центробанк РФ вновь обозначил Новосибирскую область как одну из самых проблемных территорий в сфере автострахования. Согласно опубликованным в июне 2025 года данным, регион, наряду с Ингушетией и Дагестаном, входит в «красную зону» по рискам ОСАГО. Это происходит на фоне общероссийской тенденции к снижению рисков, что делает ситуацию в Сибири особенно тревожной и требует внимания со стороны властей.
Признаки системного мошенничества
Ключевой показатель, на который указывает регулятор, — это «неоднократность» убытков. Этот индикатор в Новосибирской области в 3,8 раза превышает среднее значение по России. По мнению экспертов, такая статистика прямо свидетельствует о деятельности профессиональных и хорошо организованных групп мошенников, которые специализируются на инсценировках ДТП.
Парадоксально, но проблема существует на фоне высокой дисциплинированности местных водителей: в 2024 году 42% из них могли претендовать на максимальную скидку за десять лет безаварийной езды, что выше среднего показателя по стране. Однако частота страховых случаев в регионе на 32% выше среднероссийской и составляет 6,3%, в то время как в соседних Красноярске, Иркутске и Кемерове она не превышает 4,9%.
Размер средней выплаты по ОСАГО в области за 2024 год вырос на 22,2% и достиг 142,6 тысячи рублей, что на 43% выше среднего показателя по РФ. Уровень выплат (отношение выплат к премиям) достиг критической отметки в 146,8%.
Позиция страховщиков: неотвратимость наказания не работает
Страховые компании считают главной причиной аномалии неэффективность системы наказания для мошенников. «На встречах с сотрудниками правоохранительных органов мы постоянно задаем вопрос: „Чем мы отличаемся от других регионов Сибири?“», — отмечает вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Евгений Козлов.
По мнению страховщиков, из-за убыточности этого вида страхования в регионе Российский союз автостраховщиков (РСА) уже рассматривает в Центробанке вопрос о повышении территориального коэффициента. Это напрямую приведет к увеличению стоимости полисов ОСАГО для всех новосибирских автовладельцев. В СК «Росгосстрах» подтверждают, что, несмотря на работу межведомственной группы, принимаемых правоохранителями мер объективно недостаточно для перелома ситуации.
Взгляд со стороны правоохранителей: трудоемкость и риски
На первый взгляд, правоохранительные органы ведут активную работу. В судах Новосибирска рассматривается множество уголовных дел по статье 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования). Среди них — дела групп Андрея Болотова (30 эпизодов) и Максима Шапошникова (ущерб более 3 млн рублей).
Однако источники в правоохранительной системе указывают на обратную сторону. Расследование таких дел требует колоссальных ресурсов и времени. Например, даже незначительное дело с двумя соучастниками и ущербом в 40 тысяч рублей потребовало года работы и прошло три судебные инстанции.
Сложные, многоэпизодные дела тянутся годами, а приговоры не всегда соразмерны затраченным усилиям. Так, по делу группы Ивана Шафраненко и Антона Бальцера организаторы получили условный и реальный сроки, а дела шестерых их подельников были прекращены за истечением срока давности. Такая практика снижает мотивацию следователей и не создает эффекта неотвратимости наказания для преступников.
Другие факторы риска
Эксперты сходятся во мнении, что проблема носит комплексный характер. Помимо мошенничества, на убыточность ОСАГО в регионе влияют:
- Географическое положение. Близость к портам Дальнего Востока с одной стороны и автозаводам на западе России с другой формирует особый рынок запчастей и ремонта.
- Высокая концентрация транспорта. Большое количество автомобилей в Новосибирске увеличивает вероятность ДТП.
- Состояние дорог.Ненормативное состояние дорожного полотна также является фактором риска.
Таким образом, решение проблемы требует комплексного подхода. Пока же вопрос, смогут ли региональные власти повлиять на ситуацию или финансовое бремя в виде дорогих полисов полностью ляжет на плечи автомобилистов, остается открытым.
