Кризис перестрахования в России: монополия РНПК, проблемы страхового рынка и пути решения от ведущих экспертов отрасли

Блог
Ксения Жукова
Ведущие эксперты страхового рынка раскрыли системные проблемы российского перестрахования, вызванные монополией РНПК. Анализ последствий обязательной цессии, роста тарифов и предложения по реформированию перестраховочной отрасли РФ.
Кризис перестрахования в России: монополия РНПК, проблемы страхового рынка и пути решения от ведущих экспертов отрасли

2 топ-лица страхового рынка, в прошлом руководители страхового надзора, профессиональных союзов страховщиков и авторы многих страховых законов указывают на системные проблемы в перестраховочной отрасли РФ и предлагают пути выхода из кризиса, сообщает «Газета.ру».

Монопольное положение Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) привело к повышению тарифов, а порой и к их блокировке, для страховщиков и предприятий, заблокировало развитие перестраховочного рынка России. Такой вывод сделали признанные эксперты отрасли — бывший руководитель департамента страхового надзора Константин Пылов и экс-глава Росстрахнадзора Александр Коваль в аналитической статье, опубликованной в издании «Газета.ру».

РНПК, изначально созданная в 2016 году для поддержки отечественного страхового рынка в условиях санкций, сейчас монополизировала сектор перестрахования. Особенно заметным этот процесс стал после ужесточения санкционного режима в 2022 году и увеличения обязательной цессии до 50% по несанкционным рискам.

«Если в 2010 году в России действовало 20 частных перестраховочных компаний, то в 2025 году на рынке их осталось формально пять, из которых лишь две работают полноценно, а РНПК является безусловным монополистом», — подчеркивают авторы исследования.

Доминирование государственного перестраховщика

Статистические данные убедительно демонстрируют масштаб проблемы. В 2024 году российский страховой рынок собрал 3,7 трлн рублей премий. Объем взносов, переданных в перестрахование, увеличился на 1,5% до 125,4 млрд рублей. При этом сборы РНПК выросли на 14% до 104 млрд рублей, что составляет 70% всех перестраховочных взносов в стране.

Ситуация выглядит аномальной даже по сравнению с другими государствами под санкциями. В Африке работает более 50 перестраховочных компаний, в Азии — более 20. В Иране, несмотря на многолетние санкции, успешно функционируют 7 специализированных перестраховщиков.

Злоупотребление доминирующим положением

Эксперты отмечают, что государственный перестраховщик использует свою монопольную позицию в ущерб рынку. «Монопольный статус РНПК позволил компании по собственному усмотрению и под давлением отдельных крупных страховщиков менять параметры предоставляемого перестраховочного покрытия, необоснованно назначать цены и включать в договоры дополнительные оговорки», — указывают Пылов и Коваль.

Проблема усугубляется неэффективностью работы компании. По информации участников рынка, РНПК превратилась в структуру с раздутым штатом и зарплатами, превышающими рыночный уровень, и порой решения принимаются необоснованно. Это негативно влияет на оперативность обработки запросов и увеличивает сроки ответов страховщикам.

«Изначально миссия РНПК заключалась в защите имущественных интересов страхователей и обеспечении устойчивости страхового рынка. В настоящее время компания в первую очередь нацелена на получение прибыли за счет предприятий, фактически выкачивает из них средства, а проходящее СВО менеджмент РНПК во внимание не принимает — только бизнес. Финансовые показатели подтверждают это наблюдение — чистая прибыль РНПК в 2023 году достигла 6 млрд рублей, за 2024 ожидается в разы более.

Критическое положение малых и средних страховщиков

Тяжелая ситуация сложилась для небольших страховых компаний. «Без достаточного капитала они не могут позволить себе требуемого удержания от РНПК, а без необходимой перестраховочной защиты не способны привлечь новый бизнес для увеличения капитала», — поясняют эксперты, указывая на замкнутый круг проблем.

В публикации поднимается вопрос о проблемах в руководстве отраслью. Заместитель председателя Центробанка, курирующий РНПК В. Чистюхин, либо недостаточно вникает в проблемы перестрахования в силу занятости, либо имеет заинтересованность в сохранении статус-кво крупных страховщиков и не занимается как регулятор развитием рынка перестрахования РФ.

Пути выхода из кризиса

Для решения накопившихся проблем эксперты предлагают комплекс мер. В первую очередь необходимо воссоздать полноценный конкурентный перестраховочный рынок с участием как минимум трех новых компаний. Важно также внедрить эффективный общественный контроль за деятельностью РНПК, провести полное обновление топ-менеджмента и инициировать корректировку регулирующих законодательных актов.

В качестве стратегической меры авторы рекомендуют рассмотреть возможность преобразования РНПК в публичное общество в 2026-2027 годах. Это должно повысить прозрачность деятельности компании и ответственность руководства перед акционерами.

Мнение Константина Пылова и Александра Коваля имеет значительный вес в профессиональном сообществе, поскольку Константин Пылов является в т.ч. одним из авторов закона «О страховании», а Александр Коваль в прошлом занимал и пост президента Всероссийского союза страховщиков. Их публикация — сигнал для высшего руководства страны о необходимости срочных реформ в перестраховании — красная линия пройдена, ситуация хуже, чем в Иране, Африке, существующая модель неэффективна, курирующий зам в ЦБ не простимулировал создание за 10 лет других перестраховщиков в РФ, а РНПК будет скоро, похоже, просить перестраховывать ее риски у участников рынка...

Комментарии
Нет комментариев. Ваш будет первым!

Последние новости

Банки под контролем: ЦБ ввел этический кодекс для искусственного интеллекта
Банки под контролем: ЦБ ввел этический кодекс для искусственного интеллекта
Банк России представил Кодекс этики, регулирующий применение ИИ финансовыми организациями и требующий прозрачности, справедливости и защиты данных клиентов.
Новые правила ЦБ: как страховщикам теперь оценивать сложные облигации
Новые правила ЦБ: как страховщикам теперь оценивать сложные облигации
Центробанк опубликовал разъяснения по положению № 781-П, уточнив порядок оценки стоимости и рисков по секьюритизированным облигациям для страховых компаний.
Пекло в офисе: как российские сотрудники спасаются от летней жары на работе
Пекло в офисе: как российские сотрудники спасаются от летней жары на работе
Лето превращает офис в испытание. Исследование показало, как компании и их сотрудники борются с жарой, чтобы сохранить продуктивность и не навредить здоровью.
Обман вскрылся: россияне массово жалуются на банки и страховщиков
Обман вскрылся: россияне массово жалуются на банки и страховщиков
В 2025 году число жалоб на финансовые организации выросло на 19%. Главный омбудсмен рассказал, как бесплатно и быстро вернуть деньги без суда и какие уловки используют банки.
Fitch назвало рынки страхования жизни Азии под угрозой в 2025 году
Fitch назвало рынки страхования жизни Азии под угрозой в 2025 году
Рейтинговое агентство Fitch сохранило нейтральный прогноз по сектору страхования жизни в АТР, но указало на серьезные риски для рынков Китая и Тайваня.
КАПИТАЛ LIFE запустила долевое страхование жизни на базе собственных ПИФов
КАПИТАЛ LIFE запустила долевое страхование жизни на базе собственных ПИФов
Страховая компания КАПИТАЛ LIFE начала продажи полисов долевого страхования жизни — нового для рынка продукта, совмещающего страховую защиту и инвестиции в ПИФы.
Должников по ДТП могут оставить без прав: новый законопроект в Госдуме
Должников по ДТП могут оставить без прав: новый законопроект в Госдуме
В Госдуме предложили лишать водительских прав виновников ДТП, чей долг по возмещению ущерба превышает 100 тысяч рублей. Инициатива может быть рассмотрена в сентябре.
Страховая компания «ХАТХОР» лишилась лицензии на ОСАГО: что делать клиентам
Страховая компания «ХАТХОР» лишилась лицензии на ОСАГО: что делать клиентам
Банк России отозвал лицензию на ОСАГО у компании «ХАТХОР» из-за финансовых проблем. Рассказываем, что будет с действующими полисами и как получить компенсационные выплаты.
В России предложили упразднить частные страховые компании в ОМС
В России предложили упразднить частные страховые компании в ОМС
Инициирована реформа системы ОМС, предполагающая ликвидацию частных страховых организаций из-за роста их доходов от штрафов для клиник на 65% за последние три года.
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.